潘老师财富小课堂

红蓝卡系列之101，退休后最重要的医疗保险。Medicare 基础知识，谁可以申请，谁必须申请，罚款有多少？包括哪几部分，多少钱，没有40个积分可以申请吗？跟65岁前的医疗保险有什么不同，系列线上讲座

第183期: Nationwide公司史上年金最大促销，30%开户红利，9.5%保证复利年增长12年。谁值得拥有？全面分析了解优势和局限，避免踩坑。现在是买年金的好时候吗？这个是最好的终身收入年金吗？

第182期: 2025年Medicare 红蓝卡辅助保险Medigap大幅涨价, 涨幅高达18%。未来会怎么样? 有什么应对方案？

181期，为什么做Roth conversion，有什么要求和规则，RMD，税务问题，Roth 401k转到Roth IRA也有五年规则，别踩坑，如何避免税务与罚款，谁可以做，节税40-70%

180期：老年人报税前要准备好所有税表，POA，低收入人群可能可以拿到home owner credit 和其他一些credit退税高达1800+，租房的也可能有

大学学费这么贵，一年将近10万，每年存多少钱才够四年的学杂费？早5年准备和晚5年比，有多大差别？学费的选择有哪些？选择高价的私立的藤校还是普通的便宜的公立？179期

第178期: 平均投资回报高达~8%, 每年拿5%，最近股市大跌，退休金可以拿一辈子钱吗？退休金收入有优化策略，传统退休4% rule vs. 优化策略的比较，平均回报8%哪怕10%拿收入时都没有意义

第177期: 30% 开户红利 + 8.5% 年增长；25% 开户红利 + 10% 年增长；保证终身收入年金怎么选择，开户红利高不一定就是最好的喔；最新热门方案解析

第176期: 50%开户红利，2倍增长的年金并不一定适合你，45%，25% bonus，抗通货膨胀，年金开户红利高就一定好吗? 三款增长型年金比较，看看对比结果是不是很意外，年金有哪些坑要避免

第175期: 大学学费抵税，教育返税 1098-T税表，税务抵免，American Opportunity Tax credit, Lifetime learning credit，如何拿到更多助学金

第174期: 利息分红1099-INT 1099-DIV 投资收入，税率怎么计算，年金CD 比银行CD回报每年高 1%以上，还不用每年交税，延税功不可没。

第173期: 65岁以上还可以用奥巴吗保险吗？会有什么潜在风险。65岁了，奥巴马保险还会给你credit吗？会有罚款吗？尤其是新移民，红蓝卡Part A 不免费，有哪些替代方案？

第172期: 退休时每年拿5万的收入，现在需要多少钱，才能有活到老拿到老的5万终身收入。哪些因素影响需要的存款。通货膨胀怎么办？

第171期: 解雇自雇收入1099表格，1099表格有哪些种类，报税方式有什么不同，如何有效省税

第170期: 详解一款保底增长灵活延税的指数年金，多指数选择，与标普指数挂钩，标普S&P 500 Future 指数只涨不跌，S&P500 不跌你就拿8%增长，7年期，0费用

第169期: 手把手教你读懂W-2表格，你挣的钱都被扣到哪儿去了，扣掉了几种税？W-2能提供什么有用信息 panfins.com

潘老师小课堂祝您和家人新年快乐，蛇年大吉！

第168期: 联邦降息，银行利息下降，最新MYGA年金 CD 利息依然强劲，本期更新 (2025年1月); 年金CD和银行CD比较优缺点, 什么人适合买年金CD？买几年期的年金CD好，有更好选择吗？

第167期：401(k)退休账号里面居然有费用，还有这么多种费用! 你的401(k)也有费用吗?如何避免部分费用

第166期: 国债、地方债券怎么缴税, 哪种债券不用交税完全免税？税后净收益更重要！6 种不同的债券是哪些, 有什么不同，每种适合哪类投资人群? I Bond， T Bill，Notes

第165期: 报税季节到了，用奥巴马保险的请注意了，拿到1095税表一定要报税，非常重要，否则拿到的保费税务补贴要退回去，还可能有罚款，1095 A税表是什么，Premium tax credit

第164期: 国税局 IRS 新年发大红包了, 每人$1,400！您也有吗? 怎么才能拿到呢？记得要报税喔，没报的赶紧补！

163期 回中国退休，美国的社安金还能继续领吗？需要什么条件才能继续领，哪些国家不能领？绿卡和公民不同吗？需要交税吗？社安金能发放到中国的银行账户吗？ social security benefit

Merry Christmas and Happy New Year from Pan's Financial, 潘老师小课堂祝您圣诞快乐，新年幸福！

第162期，如何拿到更多助学金，存教育基金的工具很重要。美国大学学费极贵，投资性人寿保险既可以作为教育基金来用，也可以作为免税退休，不影响申请助学金，不算资产

第161期: 年底税务规划，401(k)审查及补救，税前, Roth 401税后 401k如何存，税务区别，401（K）最多可存7万，Mega Backdoor Roth Conversion

第160期: 你知道你的联邦税税率有多高，有效税率怎么算吗？简单算法让你秒懂有效税率！Roth conversion 前一定要算明白喔

第159期: 美国收入税有哪几种? 为什么我们辛苦挣的钱在涨，但是存不下来钱？ 如何省税系列，除了联邦税州税，还有工资税，自雇税，奥巴马税，社安税，medicare 税，投资税，房子折旧税，万万税

158期，结婚证这张破纸值多少钱，有多大权力，信托能起什么作用？只在乎他对我好，不在乎名分让你失去了什么？再婚时，如何保护自己的财产

祝大家感恩节快乐！