專題演討會 第235講 吉家瑜 抵押貸款面面觀

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2025年4月15日，CCF的第235講，請到久居芝加哥，從事抵押貸款業務數十年的吉家瑜女士與會員們聊聊《抵押貸款面面觀》。

我們走出校門踏入社會之後，私人理財方面最重要的兩件事就是買車和買房，自然而然就會接觸到抵押貸款。可是抵押貸款有很多種，各有優劣。
1. 如何選取一種貸款最適合自己的經濟條件？
2. 當利率變動時，需不需要重新貸款（refinance）？
另外，傳統觀念認為我們不能變賣家產，但是在新型社會制度下，兒女常常不再仰賴父母的遺產，這就產生一個新的金融工具：逆向抵押貸款（reverse mortgage）。

面對這些看似複雜卻又時時發生在我們身邊的“大事”，CCF特別請到吉家瑜女士為大家介紹美國的抵押貸款的面面觀：
1. 貸款類型- 固定及浮动利率及額度，年限。
2. 申請條件-信用分數，首付及债務收入比率DTI
3. 費用-首付，过戶费及保險PMI
4. 政府支持的貸款- FHA, VA, USDA
5. 還款和風險-prepayment penalty
6. 利率-自住及投資
7. 重新贷款-refinance
8. 商業貸款-commercial loan
9. HELOC- Home Equity Loan of Credit
10.Reverse Mortgage – 這對62歲以上的朋友特別重要，也是這次講座的重點。

主講人吉家瑜簡介：
台灣靜宜大學國贸系畢業，美國伊利諾卅北伊大企管碩士。曾任職Citi Group Smith Barney財務顧問8年。後轉入房屋貸款領域, 2005創業开設頂尖财務贷款公司（ Top Performers Financial Services Inc. )至今，專司各類房屋貸款。