ОГРОМНОЕ НАСЛЕДСТВО В 3 МИЛЛИОНА ДОЛЛАРОВ | ЧТО ДАЛЬШЕ

Если вы выиграете в лотерею или унаследуете состояние, вот как вам следует его потратить и инвестировать:

► Мой портфель акций + Акции:   / andreijikh  
► Получите 2 бесплатные акции на WeBull (стоимостью до $1400 при пополнении на $100): https://act.webull.com/kol-us/share.h...
► Бесплатные акции ROBINHOOD: https://robinhood.c3me6x.net/c/198055...
► Откройте Roth IRA: https://m1finance.8bxp97.net/c/198055...
► БЕСПЛАТНЫЙ аккаунт Discord:   / discord  
► Подпишитесь на меня в Instagram:   / andreijikh  

Недавно один пользователь Reddit получил в наследство 7000 акций Apple стоимостью около 3,325 миллиона долларов. Что бы вы сделали со всеми этими деньгами? Как бы вы их инвестировали? В недвижимость? В акции? Сколько бы вы заплатили налогов? Я составил общее руководство о том, как бы я инвестировал несколько миллионов долларов, если бы получил в наследство крупную сумму.

В 2003 году дедушка пользователя Reddit вложил свой студенческий фонд в акции Apple. В том году акции Apple закрылись на отметке около 1,50 доллара, а сейчас, очевидно, цена составляет несколько сотен долларов за акцию, что означает рост на несколько миллионов долларов. Это значит, что вам придётся платить довольно много налогов, верно? Интересно, что вам не придётся платить, потому что это основа программы «Step Up In Basis». Согласно этому правилу, вам не нужно платить налоги с разницы между фактической стоимостью и той, по которой вы её унаследовали, и которая затем становится вашей новой стоимостью. Когда вы наследуете деньги, вы также автоматически получаете налог на долгосрочный прирост капитала.

Гипотетически, если вы решите продать акции в момент передачи, предполагая нулевой рост цены, вы заплатите минимальные налоги с продажи. Однако, если вы подождёте с продажей акций, и они вырастут в цене, вам придётся заплатить налог на долгосрочный прирост капитала. Вы заплатите 0% с первых 40 000 долларов, 15% с 41 000 до 441 450 долларов и 20% со всей суммы сверх этой суммы (в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода). Вам лично не обязательно знать эту налоговую информацию, но когда вы наймёте сертифицированного бухгалтера (CPA) и юриста по наследству и трастам (ОЧЕНЬ важно), это будет отличным поводом для обсуждения.

Получив деньги по наследству, я бы первым делом продал эти акции, потому что никогда не стоит рисковать такими деньгами в одной компании, какой бы хорошей она ни была (хотя AAPL — моя любимая акция). Теперь, когда у меня есть 3 миллиона долларов наличными, вот как я бы их инвестировал.

Во-первых, я бы погасил свои долги. Кредитные карты, студенческие кредиты, автокредиты, личные займы и т. д. Я бы не стал выплачивать за дом, если бы ипотека не превышала 4%. В противном случае я бы продолжил инвестировать в рынок.

Во-вторых, поместил бы эти деньги на сберегательный счёт с высокой доходностью, который приносит проценты, чтобы не потерять деньги из-за инфляции. Убедитесь, что вы не превышаете лимит FDIC в 250 000 долларов. Вам придётся управлять несколькими счетами, но это того стоит, если вы хотите минимизировать свой риск. Если вы хотите инвестировать эти деньги в ближайшее время, вы можете хранить их на одном банковском счёте в течение короткого периода времени, но будьте осторожны, чтобы сумма на одном брокерском счёте не превышала 500 000 долларов в акциях, поскольку это превышает лимит SIPC (500 000 акций + 250 000 долларов наличными).

В-третьих, я бы вложил 30% (примерно 1 миллион долларов) в недорогой дивидендный ETF, такой как VYM, который генерирует около 3,6% дивидендной доходности (на текущий момент), что даст вам базовый доход в 36 000 долларов. С этого момента ваш доход почти наверняка никогда не опустится ниже этого уровня, и вы обеспечите себе жизнь среднего класса без необходимости работать. Неплохо!

В-четвёртых, я бы вложил ещё 30% (ещё 1 миллион долларов) либо в ETF роста, такой как QQQ, либо, что ещё лучше, в ETF широкого рынка, такой как VTI, который отслеживает весь фондовый рынок США. Скорее всего, через 30 лет вы будете в лучшем положении, чем сегодня. Если вы можете отложить эти деньги, подумайте о том, чтобы положить их на пенсионный счёт. Обязательно спросите своих финансовых консультантов о бэкдор-счете Roth IRA или о мегабэкдор-счете Roth IRA, на всякий случай.

В-пятых, я бы вложил ещё миллион долларов в недвижимость. Если вам нравится пассивное инвестирование в недвижимость, настоятельно рекомендую скачать Fundrise и использовать это приложение для управления инвестициями. Если же вам нравится более активное инвестирование в недвижимость, я бы купил ETF REIT или отдельные акции. И наконец, если вам нравится очень активное инвестирование в недвижимость, покупайте недвижимость и сдавайте её в аренду для дополнительного денежного потока.

В-шестых, я бы откладывал 10% ваших денег наличными, чтобы пережить сложные экономические условия, чтобы вам не пришлось продавать дом или акции. ...