【美国报税】W2 vs 1099：哪种收入方式能帮你省更多税？

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内容章节:
00:00 W2和1099的区别
00:53 因素一
01:31 因素二
01:46 因素三
02:01 因素四

W2和1099到底哪种更省税？

W2和1099是两种非常常见的收入方式，主要区别在于W2代表你是公司的员工，老板可以控制你的工作时间、工作地点和工作方式。而1099-NEC代表你是合同工，在工作中较为自由，不受那么多限制。在税务上，除了两者都需交联邦和州的所得税外，W2只需交7.65%的社会安全税和医疗保险税，另一半7.65%由雇主支付。1099则需自己支付全部15.3%的社会安全税和医疗保险税，也就是说1099需多交7.65%的税。此外，W2在平时提前预扣联邦和州的所得税，而1099需在报税时一次性支付所有税款，因此许多人认为W2比1099更省税。

然而，如果考虑以下四个因素，即使1099需多交7.65%的税，实际上可能1099能帮你省更多的税：

20%的商业收入扣除：1099有20%的商业收入扣除，这是免费的税收扣除。如果你的工作性质和类型符合要求，可以扣除20%的商业收入。2024年，单身报税收入低于$191,950或结婚合报收入低于$383,900，可以享受全部20%的收入扣除，超过这个收入则可能享受部分收入扣除。

必要工作费用扣除：1099允许扣除所有必要的工作费用，但W2不行。例如，1099可以扣除交通费、住宿费、设备费（如电脑和手机）以及家庭办公室费用等与工作相关的费用。

不需支付某些州保险：W2收入需支付一些州保险，如州残疾保险和家庭假期保险等，这些保险的利率虽然不高，但1099完全不需考虑这些州保险。

更高的401(k)缴费限额：1099可以比W2员工向401(k)账户缴纳更多金额。可以自己开设一个solo 401(k)账户，2024年50岁以下可以最多存入$23,000，雇主可以匹配高达25%的工资，总共限额最多为$69,000。可以选择传统或Roth账户以达到不同的省税目的。

了解这些因素后，可以咨询会计师以获取更多详情和建议。


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