은행법 개정 이자 부담 감소

국회 본회의를 통과하며 금융 시장에 큰 변화를 예고한 새로운 은행법 개정안에 대해 자세히 알아보는 시간을 갖겠습니다. 이 법안은 고금리 시기에 은행들이 각종 비용 부담을 대출 차주에게 전가했다는 비판이 제기되면서 마련된 것입니다.
🏦 은행법 개정안의 핵심 내용
개정안의 주요 골자는 은행이 대출금리를 산정할 때 이용하는 가산금리에 특정 법정 비용의 반영을 제한하는 것입니다. 가산금리란 은행이 시장 및 조달금리를 반영한 지표금리에 임의로 덧붙이는 금리로, 은행의 대출 수요나 이익 규모를 조절하는 수단으로 주로 사용되어 왔습니다.
이번 개정으로 가산금리 산정 요소에서 예금자보험료, 예금지급준비금, 그리고 기타 법정 출연금 등의 반영이 제한되거나 배제됩니다. 특히 주택신용보증기금 출연료 등 이른바 '법적 비용'을 가산금리 산정 요소에서 배제하여, 제도적 비용을 차주에게 전가하는 관행을 원천 차단하겠다는 취지입니다. 다만, 기술보증기금 및 신용보증기금 등 보증기관 출연금에 대해서는 반영 비중이 50%로 제한됩니다.
📉 은행권에 미치는 구조적 영향
이번 법 개정은 은행권의 부담을 구조적으로 확대할 것으로 전망됩니다. 은행권 내부 추산에 따르면, KB국민, 신한, 하나, 우리은행 등 4대 시중은행이 추가로 감당해야 할 비용은 매년 2조 1300억 원 수준에 달할 것으로 예상되며, 이는 작년 4대 은행 순이익 총합의 16%에 해당하는 규모입니다. 이는 일회성이 아닌 중장기 수익성에 영향을 미치는 고정비 성격이라는 점에서 파급력이 클 것으로 지적됩니다.
✅ 예상되는 금융 시장 변화
수익성이 깎이면 은행들은 이익잉여금 적립 규모가 축소되고 건전성 지표인 보통주자본(CET1) 비율 하락으로 이어질 수 있습니다. 은행들은 CET1 비율 방어를 위해 기업대출이나 가계대출과 같은 위험가중자산(RWA)을 줄일 수 있습니다.
업계에서는 은행들이 손실을 만회하기 위해 우회 전략에 나설 가능성을 거론하고 있습니다. 구체적으로는 법정 비용을 가산금리에 직접 반영하지 못하는 대신, 우대금리를 축소하거나 가산금리 내 다른 항목을 조정하여 최종 대출금리 수준을 방어할 수 있습니다. 또한, 비이자이익 확대를 명분으로 일부 수수료를 인상할 가능성도 있습니다. 금융권 관계자는 비용 부담 증가로 인해 은행들이 대출 총량 관리에 더욱 보수적으로 접근하게 되어, '대출 절벽' 현상이 올해보다 빠르게 나타날 수 있다고 전망했습니다.
개정안의 구체적인 시행 시점과 세부 산정 기준은 향후 시행령에서 정해질 예정입니다.
이번 영상을 통해 새로운 은행법이 우리 삶과 금융 거래에 어떤 영향을 미칠지 완벽하게 이해하시길 바랍니다. 구독과 좋아요는 큰 힘이 됩니다!

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