Ist die Rente noch zu retten? 7 Sinnvolle Vorschläge, die nie umgesetzt werden

Das Rentensystem kann so nicht weiter funktionieren. Jeder weiß es, niemand traut sich ran. Was wäre denn zu tun? Leider gehen die derzeitigen Vorschläge genau in die falsche Richtung; Statt die private Vorsorge zu ermöglichen, soll sie noch unattraktiver gemacht werden.

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►WEITERE INFORMATIONEN VON TEAM RIECK:


-Internationale Rentensysteme im Vergleich
Im globalen Vergleich zeigt sich, dass erfolgreiche Rentensysteme typischerweise auf mehreren Säulen aufbauen, um die Risiken des Umlage- und des Kapitaldeckungsverfahrens zu streuen.

Schwedens Modell: Das 1998 reformierte System kombiniert eine umlagefinanzierte Einkommensrente (16 % des pensionsfähigen Einkommens) mit einer kapitalgedeckten Prämienrente (2,5 % des Einkommens), die für alle Arbeitnehmer obligatorisch ist. Ein zentraler Erfolgsfaktor ist der staatliche Standardfonds AP7 Såfa, in dem Beiträge automatisch angelegt werden, wenn der Versicherte keine aktive Anlageentscheidung trifft. Dieser Fonds erzielte beachtliche Renditen (2024: 27,3 %) bei extrem niedrigen Verwaltungskosten von nur 0,1 %. Allerdings ist dieses System kein reines Aktienmodell; es wird ergänzt durch eine quasi-obligatorische betriebliche Altersvorsorge, die etwa 90 % der Beschäftigten abdeckt und entscheidend zum Gesamtrentenniveau von ca. 75 % beiträgt.

Das Schweizer Drei-Säulen-Modell: Dieses praxiserprobte Modell ist gleichermaßen durch seinen ausgewogenen Aufbau wie durch seine Verbreitung charakterisiert.

Staatliche Säule (AHV): Die erste Säule dient der existenziellen Grundabsicherung und ist ein Umlageverfahren.

Berufliche Vorsorge (BVG): Die zweite, kapitalgedeckte Säule ist für alle Arbeitnehmer obligatorisch und soll in Kombination mit der ersten Säule die gewohnte Lebenshaltung im Alter ermöglichen.

Private Vorsorge: Die dritte, freiwillige Säule wird steuerlich gefördert und dient der zusätzlichen Alterssicherung.

Chiles Pionierreform: Chile startete 1981 als erstes Land weltweit ein vollständig kapitalgedecktes Rentensystem mit individuellen Kapitalkonten. Die gemischten Erfahrungen zeigen die Stärken und Schwächen eines rein kapitalfundierten Ansatzes: Einerseits trug es zur Entwicklung der nationalen Kapitalmärkte bei, andererseits offenbarte es Probleme mit hohen Verwaltungskosten, unzureichender Absicherung für Geringverdiener und der vollen Aussetzung der Beitragszahlungen während wirtschaftlicher Krisen.



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