월 5백의 노후를 위한 최적의 연금 설계법 - 이영주 대표 (연금박사 상담센터)

#국민연금 #노후준비 #연금설계 #박정호교수

[ai를 통해 요약한 내용입니다]

📝 전체 요약
내년부터 국민연금 제도가 크게 바뀌면서 보험료율이 9%에서 13%까지 단계적으로 인상된다. 반면 연금 수령액을 결정하는 소득대체율은 조금만 인상돼, 내는 돈은 많이 늘지만 받는 돈은 미세하게 증가하는 구조다. 과거에 못 낸 보험료를 지금 낼 수 있는 ‘추후납부’는 보험료가 매년 오르기 때문에 가능하면 지금 빨리 하는 것이 유리하다.
연금 수령 시기를 조절하는 ‘조기노령연금(감액)’과 ‘연기연금(증액)’ 중에서는, 여유가 있다면 연기연금이 훨씬 유리하다. 또한 부부는 각자 연금을 독립적으로 받지만 사망 시 배우자가 유족연금을 선택적으로 받을 수 있다. 소득공제 여부에 따라 연금 수령 시 과세 방식이 달라지며, 개인연금·IRP·세액공제 상품도 연말 전에 챙기면 유리하다.
주택연금은 시세 기준 월 지급액이 높고 실버타운 입주 시에도 예외적으로 유지할 수 있어 강력한 노후 수단이다. 지역가입자·자영업자도 IRP·노란우산·일시납 개인연금 등으로 충분히 연금 구조를 만들 수 있다.
궁극적으로는 국민연금·퇴직연금·개인연금·주택연금의 4층 구조를 활용하면 월 500만 원 연금 소득도 누구나 만들 수 있으며, 노후 자산은 “쥐고만 있으려고 하지 말고 연금화해서 쓰는 것”이 중요하다고 강조한다.

🎬 타임코드
1) 00:00~04:00 — 국민연금 개혁 핵심 변화/ 보험료율 9%→13% 인상
2) 04:00~08:00 — 추후납부·선납 설명
3) 08:00~12:00 — 군복무 추납·연금액 늘리는 팁
4) 12:00~16:00 — 60세 이후 ‘임의계속가입’
5) 16:00~20:00 — 임의계속가입 활용법
6) 20:00~24:00 — 조기·연기연금
7) 24:00~28:00 — 개인연금·세액공제·연금저축
8) 28:00~32:00 — 연금 인출 전략
9) 32:00~36:00 — 월 500만 원 연금 만드는 4층 구조
10) 36:00~40:00 — 자영업자·주택연금·복지제도

📌 핵심 요약
내년부터 국민연금 보험료가 9%→13%로 크게 올라가며 미납기간 추납은 지금이 가장 유리.
60세 이후에도 ‘임의계속가입’으로 연금액을 효과적으로 높일 수 있다.
연금 수령은 연기연금이 수익률·혜택 면에서 가장 좋다.
개인연금·IRP는 연말정산 혜택이 크며 주택연금은 강력한 노후 소득원이다.
국민·퇴직·개인·주택연금의 4층 설계로 월 500만 원 연금도 충분히 가능하다.

💡 한줄 핵심
“국민연금 개혁 시대, 추납·임의계속가입·연기연금·개인연금·주택연금을 조합하면 누구나 월 500만 원 노후 소득을 만들 수 있다.”


※진행: 박정호 명지대 교수

◈ 방송시간
유튜브: 매일 오전 10시 30분 ~ 11시 20분
라디오: MBC 표준FM 매일 저녁 10시 5분 ~ 11시