Warum verlangen Banken 18% Zinsen bei Grundschuld? Wichtige Infos u. Hintergründe - einfach erklärt

Wenn du beim Notar eine Grundschuld bestellst, um eine Immobilie zu finanzieren, verlangt deine Bank im Rahmen der Grundschuldbestellung einen Zins von 15%,18% oder sogar 20%. Obwohl du im Darlehensvertrag zum Beispiel nur 3% oder 3,5% vereinbart hast. Solltest du das überhaupt unterschreiben? Warum verlangt die Bank einen so hohen Zins? Und könntest du irgendwann in die Situation kommen, diese sehr hohen Zinsen zahlen zu müssen? In diesem Video geben wir Antworten auf diese Fragen, so dass du bei deinen nächsten Käufen und Finanzierungen genau weißt, was du bei der Grundschuldbestellung unterschreibst und keine Unsicherheit aufkommst. Deshalb lohnt es sich, bis zum Ende dran zu bleiben.

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Eine Grundschuld wird in Abteilung III des Grundbuchs einer Immobilie eingetragen – meist in Höhe des Kreditbetrages - und dient der Kreditsicherung. Wenn das besicherte Darlehen nicht mehr bedient wird, darf die Bank als Inhaber der Grundschuld die Zwangsversteigerung der Immobilie veranlassen, um mit dem Erlös die Darlehensschulden auszugleichen.

Im Video schauen wir uns ein Grundschuldbestellungsformular an und gehen die wichtigsten Regelungen durch. Vor allem sprechen wir über die Grundschuldzinsen: Die Verjährungsvorschriften gem. BGB §195 mit Beispiel und über die Summen, die die finanzierende Bank maximal im Zwangsversteigerungsverfahren fordern kann.

Manchmal werden zusätzlich noch einmalige Nebenkosten in einer bestimmten Höhe, z.B. i.H.v. 5%, für die Zahlung von Kosten, z.B. für ein ZV-Verfahren von der Bank verlangt. Insgesamt wächst damit die Sicherheit für die Bank auf 150%-170% der Grundschuldsumme.

Ausführlich beschäftigen wir uns mit der Frage, warum die Bank eine so hohe Sicherheit in Form der Grundschuldzinsen verlangt. Hauptsächlich gibt es dafür 2 Gründe:

1. Bei einer Kreditkündigung entstehen erhebliche Kosten, z.B. für entgangene Zinsen (Vorfälligkeitsentschädigung), rückständige Zinsen, Kosten des ZV-Verfahrens usw. wurden Das alles erhöht die Forderung, die dadurch über den eigentlichen Kreditbetrag und damit auch über die Grundschuldsumme hinauswachsen kann.
Die höheren Grundschuldzinsen sparen Notar- u Gerichtskosten gegenüber einem höheren Grundschuldbetrag.

2. Ein weiteres Argument für die höheren Zinsen ist, dass die Grundschuld bei Ablauf der Zinsbindung nicht mehr verwendbar wäre, wenn der Zins nicht entsprechend hoch vereinbart wird. Auch das würde höhere Kosten bedeuten.
Du musst natürlich nur DEN Zinssatz zahlen, der im Kreditvertrag mit der Bank vereinbart ist.

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