Что представляет наибольшую угрозу для выхода на пенсию: система или стратегия? | Эпизод 236

Что представляет наибольшую угрозу для выхода на пенсию: система… или стратегия?

В этом эпизоде ​​мы с Родом приоткрываем завесу тайны над двумя силами, которые незаметно формируют большинство результатов выхода на пенсию. Сначала мы рассмотрим системную сторону — то, что вы не можете контролировать, но что абсолютно необходимо понимать: политическое влияние на пенсионные планы, недофинансированные планы, увеличение продолжительности жизни, инфляция и даже то, как финансовая «игра» склоняется в пользу тех, у кого больше денег и влияния.

Затем мы обращаем внимание на внутренние факторы — потому что другая угроза, которую большинство людей не ожидают, — это само традиционное планирование. Мышление, ориентированное только на накопление, чрезмерная зависимость от фондового рынка, ловушки ликвидности внутри квалифицированных планов и привычка строить пенсионные планы на основе длинных цепочек предположений (доходность, инфляция, налоги), которые никто не может гарантировать — особенно когда риск последовательности доходности возникает на ранних этапах.

И вот хорошие новости: это не обязательно должен быть мрачный разговор. Суть не в страхе, а в контроле. Мы расскажем, что вы можете сделать: диверсифицировать портфель, выходя за рамки «только акций», создать диверсификацию доходов, обеспечить налоговую диверсификацию и сосредоточиться на активах, приносящих денежный поток, чтобы вам не приходилось жить по одной хрупкой стратегии (или правилам одного учреждения).

Ключевые выводы

Риск при выходе на пенсию возникает из двух источников: системных проблем и традиционных предположений планирования.

Инфляция, расходы на здравоохранение и продолжительность жизни делают планирование по принципу «просто достигни определенного показателя» ненадежным.

Чрезмерная зависимость от фондового рынка + риск последовательности доходности могут сорвать досрочный выход на пенсию.

Ограничения ликвидности в квалифицированных планах могут заблокировать ваши деньги, когда они вам больше всего нужны.

Решение заключается в диверсификации доходов и налогов по действительно различным классам активов, а не просто по различным фондам.

Money Insights — это фирма по стратегическому планированию, основанная на принципе, что «готовые» продукты и решения часто не отвечают потребностям людей с высоким доходом. Команда Money Insights совместно разрабатывает индивидуальные финансовые решения, которые окажут долгосрочное влияние на каждого из своих уникальных клиентов.

Посетите сайт Money Insights и пройдите тест для инвесторов по адресу https://moneyinsightsgroup.com!

Слушайте подкаст Money Insights на Spotify, Apple Podcasts или по адресу https://moneyinsightsgroup.com/podcast/