So machen Banken Gewinn ohne selbst Geld zu haben

Dieses Informationspaket beleuchtet die zentrale Rolle von Banken als Finanzintermediäre, die als Mittler zwischen Kapitalgebern und Kapitalnehmern fungieren. Dabei werden die grundlegenden Transformationsleistungen – wie die Losgrößen-, Risiko- und Fristentransformation – erklärt, durch die Banken kurzfristige Spareinlagen in langfristige Investitionskredite umwandeln.
Ein wesentlicher Schwerpunkt liegt auf dem Geschäftsmodell und der Erzielung von Erträgen. Diese stützen sich primär auf den Zinsüberschuss (die Spanne zwischen Kredit- und Einlagenzinsen) sowie den Provisionsüberschuss aus Dienstleistungen wie der Kontoführung oder dem Wertpapiergeschäft. Ergänzend werden spezialisierte Bereiche wie das Investmentbanking (Emissions- und Beratungsgeschäft) und der Eigenhandel (Handel auf eigene Rechnung) thematisiert, wobei auch die damit verbundenen Marktrisiken und regulatorischen Anforderungen durch die BaFin und die EZB betrachtet werden.
Abschließend wird der aktuelle Strukturwandel im Finanzsektor analysiert. Hierbei stehen der wachsende Wettbewerbsdruck durch digitale Neobanken, die sinkenden Zinsmargen im traditionellen Privatkundengeschäft sowie die fortschreitende Kapitalmarktorientierung im Fokus.

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Quellen:
1. „Die Aufgaben einer Bank – Jugend und Finanzen“: Bildungsmaterialien zur Rolle von Banken im Wirtschaftskreislauf und deren Grundaufgaben–.
2. „Eigenhandel – Wikipedia“: Definition und bankbetriebliche Bedeutung des Handels auf eigene Rechnung–.
3. YouTube-Video „Investmentbanking einfach erklärt“ (wirtconomy): Erläuterung der Geschäftsbereiche einer Investmentbank–.
4. „Modul 31521 Finanzintermediation und Bankmanagement“ (FernUniversität in Hagen): Akademische Grundlagen zur Marktzinsmethode und Transformationstätigkeit von Banken–.
5. „Neobanken vs traditionelle Banken – Enlight Studies“: Vergleich zwischen digitalen Herausforderern und klassischen Instituten–.
6. „Systemwandel und Ertragsdruck: Herausforderungen für das Kreditgewerbe“ (Deutsche Bundesbank): Analyse der Ertragslage und des Wettbewerbs im deutschen Bankensektor–.
7. „Warum zahle ich eigentlich Kontoführungsgebühren?“ (Kreissparkasse Waiblingen): Begründung für Gebührenmodelle bei Filialbanken–.
8. „Wie verdienen Banken Geld?“ (SNB Finance): Überblick über Zins- und Provisionsüberschüsse sowie weitere Ertragsquellen–.
9. Reddit-Diskussion „Wie verdienen Banken mit kostenlosen Kreditkarten Geld?“: Einblicke in Gebührenstrukturen und Zinserträge bei Kreditkarten–.