🛑 ОСТАНОВИТЕСЬ, прежде чем увольняться! Ошибка в программе начисления пенсий 401(k), которая обхо...

Смена работы — одно из важнейших решений, принимаемых вами в отношении ваших пенсионных накоплений. Но если вы не проверите график начисления пенсий по плану 401(k), вы рискуете потерять тысячи долларов, отчисленных работодателем.
Начисление пенсий — ключевой элемент пенсионных планов, при котором участники получают право собственности на взносы работодателя после определенного периода работы. Это призвано, прежде всего, стимулировать сотрудников оставаться в компании. В то время как взносы, которые вы вносите в свой собственный план 401(k) (например, отсрочки отчислений сотрудников и взносы Roth), всегда начисляются на 100% сразу, на взносы, софинансируемые работодателем, и другие взносы, не относящиеся к системе «безопасной гавани», распространяется график начисления пенсий.
Если вы уволитесь из компании до полного начисления пенсий, неначисленная часть средств может быть аннулирована, обычно возвращаясь на «счет начисления пенсий» плана. Например, если на вашем счете 1000 долларов, но начислено только 60%, вы получите только 600 долларов, а оставшиеся 400 долларов будут аннулированы. Планы 401(k) и программы распределения прибыли обычно используют один из двух приемлемых графиков наделения правами, предусмотренных Налоговым кодексом США (IRC): трёхлетний клифф-вестинг или градуированный на срок от двух до шести лет.
• Клифф-вестинг: это график «всё или ничего». Вы получаете 0% наделения правами до истечения указанного срока (до трёх лет), после чего вы мгновенно получаете 100% наделения правами.
• Градуированный наделение правами: этот график постепенно разблокирует право собственности, при этом сотрудники получают всё больше прав на взносы работодателя с каждым годом (например, 20% наделения правами через два года, 100% через шесть лет).
Важное предупреждение: не полагайтесь исключительно на дату начала наделения правами при определении наделения правами. Расчёт наделения правами может зависеть от таких факторов, как даты годовщин, календарные годы или отработанное время. Многие эксперты предупреждают, что следует дождаться, пока в вашем онлайн-аккаунте будет четко указано, что вы полностью обеспечены средствами, прежде чем подавать уведомление об увольнении. Работодатель по закону не обязан предоставлять уведомление за две недели и может уволить вас сразу после его получения, что может привести к потере вами необеспеченных средств.
После того, как вы полностью обеспечены средствами и уволитесь, у вас есть несколько вариантов управления вашими пенсионными накоплениями:
1. Перевести средства со счета 401(k) на индивидуальный пенсионный счёт (IRA) (традиционный или Roth).
2. Перевести средства на пенсионный план 401(k) вашего нового работодателя.
3. Оставить деньги на пенсионном плане вашего предыдущего работодателя, при условии, что остаток обычно превышает 5000 долларов США.
Избегайте обналичивания средств без крайней необходимости, так как снятие средств до достижения возраста 59,5 лет часто влечет за собой штраф в размере 10% от IRS, а также автоматическое удержание 20% налога. Узнайте, как защитить свой баланс работодателя и обеспечить плавный выход из программы!