איך לבחור קרן פנסיה?

קרן פנסיה היא מכשיר החיסכון הפנסיוני שכנראה יהיה מקור ההכנסה העיקרי שלנו בפרישה ולכן חשוב לעשות החלטה מושכלת שאנחנו בוחרים אותה
בסרטון שלפנינו אציג 4 פקטורים חשובים לקחת בחשבון כאשר אנחנו באים לעשות את ההחלטה

דמי ניהול
דיברנו על זה הרבה, מקסימום דמי ניהול 6% מהפקדה ו-0.5% מצבירה, כמובן שמרבית החסוכים לא ישלמו את הסכומים האלה והיום כמעט כל החוסכים נמצאים בקרן פנסיה ברירת מחדל שנבחרה במכרז של הרשות לשוק ההון.
בקרן הון ברירת מחדל ניתן לקבל דמי ניהול של בקירוב 1.5% מהפקדה ו-0.1% מצבירה, לאורך זמן זה המון כסף
השוואת דמי ניהול
לא פעם מקבלים הצעות אחרות בדמי ניהול השונות מההצעות הקימות בקרנות ברירת המחדל, כדי להשוות בין ההצעות ניתן להיכנס למחשבון דמי הניהול של רשות שוק ההון. המחשבון יאפשר לכם לצפות בדמי הניהול אותם תשלמו בחמש השנים הקרובות.
https://nihul.cma.gov.il/

תשואות
כאן אנחנו חוזרים לסרטון עליו דברנו בעבר בנוגע למסלולים בקרנות הפנסיה,
במידה והצטרפת לקרן פנסיה לאחר שנת 2016 ככל הנראה אתה נמצא במסלול תלוי גיל. במסלול זה אחוז החשיפה למניות הולך ופוחת ככל שמתקרב מועד הפרישה. מסלול תלוי גיל עוזר לחוסך להשיג תשואה גבוהה יותר על הכספים לאורך שנות החיסכון ומקטין את האפשרות לפגיעה באת משבר כלכלי.
במסלולים מותאמי גיל, רמת החשיפה למניות עומדת על כ- 45%. באפשרותך לבחור במסלול מנייתי שיגדיל את החשיפה למניות עד ל -100%. הגדלת החשיפה מומלצת לחוסכים צעירים להם נותר זמן רב עד לפרישה.
במידה והצטרפת לקרן הפנסיה לפני שנת 2016 ככל הנראה אתה נמצא במסלול השקעה כללי, במסלול זה רמת החשיפה למניות היא כ- 35%, אחוז זה נמוך עבור חוסכים מתחת לגיל 50 וגבוה מדי עבור חוסכים שעברו כבר את גיל 60.
כדאי לקחת בחשבון גם את מדד שארפ שנותן אינדיקציה ליעילות התשואה לעומת הסיכון, ככל שהמדד גבוה יותר ההשקעה מוצלחת יותר ולפיכך קרנות בעלות תשואה דומה ומדד שארפ שונה נבחר בקרן עם מדד שארפ הגבוה ביותר.

באתר פנסיה.נט ניתן להשוות בין התשואות, חשוב לקחת זמן ארוך ולא לרדוף אחרי תשואות

איזון אקטוארי
איזון אקטוארי עובד על ערבות הדדית בין חברי קרן הפנסיה, כל חודש נעשה סיכום בנוגע לעלויות הביטוח ששלמה קרן הפנסיה, במידה והוצאות הביטוח בפועל היו נמוכות יותר אז הקרן נמצאת בעודף ומחלקת אותו בין החברים, אם עלויות הביטוח בפועל היו גבוהות יותר הקרן נמצאת בגירעון והכסף העודף יגבה מהעמיתים, זהו גירעון אקטוארי, ניתן לראות זאת בסיכומים הרבעוניים והשנתיים

סביר להניח שקרן פנסיה אליה יש זרימה של עמיתים חדשים וצעירים תסבול פחות מגירעון אקטוארי מאשר קרן בה רוב העמיתים מבוגרים יותר

מדד השירות
רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר בוחנת את קרנות הפנסיה גם על סמך רמת השירות.
שביעות הרצון של הלקוחות והנכונות שלהם להמליץ על הגוף שמנהל עבורם את החיסכון הפנסיוני,
זמני המענה הטלפוני ותלונות הציבור.
אמנם נתונים אלה פחות קריטיים בהשוואה לתשואה ולגובה הקצבה שתקבלו,
אבל בהחלט אפשר לקחת גם אותם בחשבון כשבוחנים איזה קרן פנסיה הכי טובה.
#קרןפנסיה #דמיניהול #תשואות #איזוןאקטוארי #מדדשירות #פנסיה #קיצבה #ברירתמחדל
00 הקדמה
00:58 דמי ניהול
2:38 תשואות
5:55 איזון אקטוארי
8:18 מדד השירות
9:00 סיכום


רוצים ליצור איתי קשר? [email protected]
Whatsapp: 055-9970870

FB Page:   / pensiatshirt  
Instagram:   / pensiatshirt  
Linkedin:   / giladshamir  

הסרטון נועד לצרכי לימוד והרחבת הדעת, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני כהגדרתו בחוק. למיטב הבנתי וידיעתי, בשום פנים ואופן אין מידע המפורסם באתר זה מהווה המלצה לבצע כל פעילות שהיא. כל משתמש הפועל על פי המידע יישא באחריות לתוצאות פעולותיו בלבד.
כל פעולה בחיסכון הפנסיוני מצריכה ליווי אישי