เกษียณแล้วเลือก บำเหน็จ (เงินก้อน) หรือ "บำนาญ (เงินรายเดือน) ดีกว่ากัน? | EP2. คำนวณหาเงินต้น

คำนวณหาเงินต้น (PV - Present Value)

เกษียณแล้วเลือก "บำเหน็จ" (เงินก้อน) หรือ "บำนาญ" (เงินรายเดือน) ดีกว่ากัน? วิธีตัดสินใจครั้งสำคัญด้วย PV

ช่วยให้ตัดสินใจเลือกทางเลือกทางการเงินที่ซับซ้อนข้ามเวลาได้อย่างชาญฉลาด และเข้าใจมูลค่าที่แท้จริงของเงินในอนาคต

เกษียณแล้วควรเลือก “บำเหน็จ” หรือ “บำนาญ” ดีกว่ากัน? 💰
คำถามนี้ไม่มีคำตอบเดียว…แต่มันมี “คณิตศาสตร์ของชีวิต” ที่ตอบแทนได้

หลายคนรีบเลือก “บำเหน็จ” เพราะเห็นเงินก้อนใหญ่ตรงหน้า
แต่รู้ไหมว่า… เงินก้อนนั้น “อาจมีมูลค่าน้อยกว่า” บำนาญที่ได้ต่อเนื่องในระยะยาว
ทั้งหมดขึ้นอยู่กับสิ่งเดียวคือ “มูลค่าปัจจุบัน (PV)”

ลองคิดง่าย ๆ —
ถ้าบำนาญเดือนละ 20,000 บาท ได้ทุกเดือนไปอีก 25 ปี
ในแง่ของมูลค่าปัจจุบัน เงินนั้นอาจเท่ากับ “เงินก้อนกว่า 3.5–4 ล้านบาท” เลยทีเดียว!

📈 แต่ถ้าคุณเกษียณแล้วยังอยากเอาเงินไปลงทุน หรือมีภาระต้องใช้จ่ายก้อนใหญ่ทันที
การเลือกรับ บำเหน็จ ก็อาจเหมาะกว่า เพราะคุณสามารถควบคุมผลตอบแทนได้เอง

📊 ทั้งหมดนี้ไม่ได้อยู่ที่จำนวนเงิน แต่อยู่ที่ “วิธีคิดและการวางแผน”
ก่อนจะตัดสินใจ ควรคำนวณมูลค่าปัจจุบัน (Present Value – PV) ของเงินบำนาญเทียบกับเงินก้อน
เพื่อดูว่า “ในวันนี้” เงินแบบไหนมีค่ามากกว่าในมุมการเงินจริง ๆ

💡 เข้าไปคำนวณได้ง่าย ๆ ฟรีที่ www.allaboutfin.com

เพราะ “การตัดสินใจเรื่องเกษียณ” คือดีลที่ใหญ่ที่สุดในชีวิต

#บำนาญ #บำเหน็จ #เกษียณ #วางแผนเกษียณ #การเงินต้องรู้ #วางแผนการเงิน #CFPThailand #ThaiPFA #นักวางแผนการเงิน #ชีวิตหลังเกษียณ #คำนวณPV #allaboutfin #financialplanning #retirementplanning #CFP


เมื่อถึงวันเกษียณ หนึ่งในการตัดสินใจที่ยากที่สุดสำหรับหลายคนคือ จะเลือกรับเงินเป็น 'บำเหน็จ' (เงินก้อนใหญ่ทีเดียว) หรือ 'บำนาญ' (เงินรายเดือนไปตลอดชีวิต) ดี? การตัดสินใจครั้งนี้ส่งผลต่อชีวิตคุณไปอีกหลายสิบปี ถ้าเลือกผิดอาจเสียดายไปตลอดชีวิตนะครับ วันนี้เรามีวิธีหาคำตอบที่ง่ายจนคุณคิดไม่ถึงมาฝากครับ ปัญหาคือเราจะเปรียบเทียบ 'เงินก้อนวันนี้' กับ 'เงินที่จะได้ในอนาคต' ได้อย่างไร? เพราะเงินมีมูลค่าเปลี่ยนไปตามกาลเวลา (จากเงินเฟ้อและโอกาสการลงทุน) เราต้องใช้หลักการคำนวณโดยการหักต้นทุนค่าเสียโอกาสของเงินที่จะได้รับในอนาคตให้เป็น 'มูลค่าปัจจุบัน' หรือที่เรียกว่า Present Value ที่ใช้ตัวย่อว่า PV ซึ่งฟังก์ชั่นเครื่องคิดเลขการเงินในเว็บไซต์ www.allaboutfin.com สามารถช่วยคำนวณเรื่องนี้ให้ง่ายขึ้นครับ สมมติว่าคุณมี 2 ทางเลือกครับ: ทางเลือกที่ 1 รับบำเหน็จ (เงินก้อน) วันนี้ 5 ล้านบาท ในขณะที่ทางเลือกที่ 2 รับบำนาญ เดือนละ 30,000 บาท ไปตลอดอายุขัยหลังเกษียณซึ่งคาดว่าเท่ากับ 25 ปี กุญแจสำคัญคือ 'อัตราคิดลด' (Discount Rate) หรือพูดง่ายๆ คือ ถ้าคุณได้เงินก้อนมา คุณคิดว่าจะเอาไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนเท่าไหร่? สมมติว่าคุณค่อนข้างระมัดระวัง ตั้งเป้าไว้ที่ 4% ต่อปี เราจะใช้ฟังก์ชัน 'คำนวณหาเงินต้น (PV)' เพื่อหามูลค่าปัจจุบันของ 'บำนาญ' ครับ ทั้งนี้ให้ใส่ เงินงวด (PMT) เท่ากับเงินบำนาญในแต่ละปี เท่ากับ 30,000*12 เท่ากับ 360,000 บาท ในขณะที่ระยะเวลาในการรับบำนาญทั้งสิ้นก็คือ N เท่ากับ 25 ปี ในขณะที่อัตราผลตอบแทน (I) เท่ากับ 4% ต่อปี เมื่อกดคำนวณ ผลลัพธ์จะออกมาว่ามูลค่าปัจจุบันของบำนาญอยู่ที่ตัวเลขประมาณ 5.6 ล้านบาท หมายความว่า การรับบำนาญเดือนละ 30,000 บาท มีมูลค่าเทียบเท่ากับการรับเงินก้อนวันนี้ 5.6 ล้านบาท (ที่อัตราคิดลด 4%) ซึ่งสูงกว่าข้อเสนอรับบำเหน็จ 5 ล้านบาทครับ! ในกรณีนี้ การเลือกบำนาญจึงคุ้มค่ากว่า แต่ถ้าคุณมั่นใจว่าสามารถลงทุนได้ 6% ต่อปีล่ะ? (ปรับ I เป็น 6%) มูลค่าปัจจุบันของบำนาญจะลดลงเหลือประมาณ 4.6 ล้านบาท ในกรณีนี้ การรับบำเหน็จ 5 ล้านบาทมาบริหารเอง คุ้มค่ากว่าครับ เห็นไหมครับว่าความสามารถในการลงทุนของเรา มีผลต่อการตัดสินใจอย่างมาก เครื่องมือ PV จะช่วยให้คุณมีข้อมูลที่ชัดเจนในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกบำเหน็จ บำนาญ หรือการประเมินข้อเสนอต่างๆ ลองใช้ฟังก์ชัน PV ที่ www.allaboutfin.com เพื่อหาคำตอบที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณครับ"


โดย ( ปิง ธนาวัฒน์ ) ผศ.ดร. ธนาวัฒน์ สิริวัฒน์ธนกุล CFP® - อาจารย์ประจำภาควิชาการเงิน คณะบริหารธุรกิจมหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์ - กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย - ผู้สร้างและพัฒนาหลักสูตรนักวางแผนการเงิน CFP® ในประเทศไทย - ผู้ก่อตั้ง ThaiPFA (Thai Professional Finance Academy) - สถาบันต้นแบบแห่งแรกของไทยในการจัดอบรมและพัฒนาหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP® www.thaipfa.co.th

อย่าลืมกด ติดตามและกด Like เพื่อให้กำลังใจพวกเราด้วยนะครับ

หากมีข้อแนะนำสามารถคิดชมได้ที่คอมเม้นนะครับ

ขอบคุณครับ

ติดตามข่าวสาร และสาระดีๆ เกี่ยวกับการวางแผนการเงินได้ที่
  / thaipfathaiprofessionalfinanceacademy  
  / thaipfa  

ติดตามเครื่องมือการวางแผนการเงิน และโปรแกรมวางแผนการเงินได้ที่
  / allaboutfin  
http://www.allaboutfin.com/

สนใจอบรมหลักสูตรทางการเงินเพื่อก้าวเข้าสู่เส้นทางนักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP มาตรฐานสากลโดยศูนย์อบรม ThaiPFA
ThaiPFA ศูนย์อบรมที่มีประสบการณ์ในการจัดอบรมอย่างยาวนาน
ThaiPFA ศูนย์อบรมหลักสูตรการวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP แห่งแรกในประเทศไทย
ThaiPFA บรรยายโดยวิทยากรผู้มีความรู้ความเชี่ยวชาญความชำนาญอย่างแท้จริงในอุตสาหกรรมการเงินได้ที่
http://www.thaipfa.co.th/
http://www.thaipfa.com/
http://www.thaipfaonline.com/