🇺🇸 당신의 Roth IRA가 20년동안 돈이 불지 않는 이유

1편    • 🇺🇸 미국 은퇴준비 끝판왕! 월 $700이면 여러분의 노후가 풍요로와 집니다...  
2편    • 🇺🇸 당신의 Roth IRA가 20년동안 돈이 불지 않는 이유  
3편 연간 최대 Roth IRA 금액은? Solo 401k와 백도어 IRA 이용 방법

은퇴 준비의 필수품 Roth IRA! 복잡한 가입 조건부터 인출 규정, 그리고 지난 10년 동안 실제로 투자했다면 얼마가 되었을지 시뮬레이션 결과까지 한 번에 정리해 드립니다.
특히 많은 분들이 실수하시는 '계좌에 돈만 넣고 방치하는 경우'에 대한 해결책도 꼭 확인하세요!
📍 1. Roth IRA 핵심 규칙 (가입 & 인출) ✅ 가입 자격
근로 소득(Earned Income)이 있어야 가능
소득 제한: 2025년 기준 부부 합산 $236,000 이상 시 한도 축소 ($246,000 이상 불가)
✅ 인출 및 세금 혜택 (Tax-Free)
59.5세 이상 + 계좌 개설 5년 이상 = 수익금 비과세
원금은 언제든지 페널티/세금 없이 인출 가능
RMD(강제 인출 규정)가 없어 평생 보유하거나 자녀 상속 가능
✅ 2025년 입금 한도 (Contribution Limit)
기본: $7,000
50세 이상: $8,000
주의: 연간 근로 소득보다 많이 넣을 수 없음 (소득 $5,000이면 $5,000까지만 가능)
📍 2. 내 자산은 안전할까? (파산 vs 정부 보조) 🛡️ 파산 시 보호 (Bankruptcy)
연방 파산법에 의해 약 $1.5 Million (150만 달러)까지 보호됨
개인 파산 시에도 은퇴 자금은 안전하게 지킬 수 있음
⚠️ 정부 보조 혜택 (Medicaid/SSI)
Roth IRA는 '자산'으로 간주됨
자산 한도가 낮은(부부 $3,000 등) 정부 보조 프로그램 신청 시, Roth IRA 잔고가 있으면 혜택을 받기 어려움
📍 3. 어디서 만들어야 할까? (은행 vs 증권사) 🏦 은행 (Chase, BoA 등)
접근성은 좋으나 이자율이 낮고 상품 선택 폭이 좁음
CD 등 낮은 수익률 상품 위주
📈 전문 투자 기업 (Fidelity, Schwab, Vanguard 등)
전문가 추천 1순위
주식/ETF 거래 수수료 무료
다양한 투자 상품 보유 (Fidelity Zero 펀드 등 자체 혜택 풍부)
💡 팁: 에이전트(Advisor)를 통할 경우 커미션이나 관리 수수료가 발생할 수 있으니 구조를 이해하고 가입하세요.
📍 4. "10년째 돈이 그대로?" 치명적 실수 많은 분들이 돈을 이체만 해두고 '매수(Buy)' 버튼을 누르지 않아 현금 상태(Cash Drag)로 방치합니다. 👉 반드시 이체 후 주식이나 펀드(S&P 500 등)를 직접 매수해야 투자가 시작됩니다!
📍 5. 지난 10년 투자 시뮬레이션 (2015-2024) *조건: 부부 합산 매년 1월 1일 풀(Full) 납입 시 (총 원금 $119,000)
📊 시나리오별 결과 1️⃣ S&P 500 몰빵 (SPY)
최종: 약 $263,500 (수익률 121%)
특징: 마음 편한 든든한 성장
2️⃣ 나스닥 100 몰빵 (QQQ)
최종: 약 $350,800 (수익률 195%)
특징: 변동성은 크지만 압도적인 AI 기술주 성장 반영
3️⃣ 반반 투자 (50:50)
최종: 약 $307,100 (수익률 158%)
특징: 안정성과 고수익의 완벽한 밸런스
📢 결론: 꾸준히 적립하고 시장에 머무르는 것이 정답입니다!
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