Блокировка счета компании 115 ФЗ. Причины, как разблокировать заблокированный счет компании, ООО, ИП

В этом ролике вы узнаете о причинах блокировки счета компании, как правильно действовать при блокировке счета, куда обращаться если счет компании заблокирован и самое главное как вести бизнес при блокировке счета.

Дмитрий Ефремов - адвокат, управляющий партнер консалтинговой компании Defense Solutions

Содержание роликов:
1:17 - какие у банков есть правовые основания для блокировки счета
1:39 - почему сотрудники банка сами не знают причины сами не знают почему счет компании заблокирован
1:53 - из чего состоит служба финмониторинга банка
2:22 - какие конкретно причины приводят к блокировке счета компании
2:27 - какие документы важно изучить, чтобы заранее предупредить блокировку счета
2:38 - какие операции по счету приводят к блокировке счета компании
3:24 - какие еще признаки могут быть у компаний на основе которых банк может заблокировать счет
5:01 - что делать если счет все-таки заблокировали
5:05 - какие инстанции могут выдать указание заблокировать счет
5:23 - какие варианты блокировки счета компании могут быть
7:15 - первые действия при блокировке счета компании, ООО, ИП
8:26 - урегулирование споров с банком по поводу блокировки счета
8:55 - роль межведомвственной комиссии при ЦБ РФ
9:23 - максимальный срок разблокировки счета компании при участии межведомственной комиссии при ЦБ РФ
10:10 - судебная практика при блокировке счета
11:07 - блокировка счета по решению налоговой
11:23 - симптомы будущей блокировки счета компании инициированной налоговой
12:01 - как вести бизнес при заблокированном счете
14:01 - как вывести деньги с заблокированного счета

Наш сайт http://www.ccds.ru
Телефон +7 495 649 67 77

#блокировка_счета
#причины_блокировки_счета
#вывод_денег_с_заблокированного_счета
#адвокат_дмитрий_ефремов

Правовые основания для блокировки
На основании федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, а также Методическим рекомендациям Банка России от 04.12.2015 № 35-МР, от 21.07.2017 № 18-МР, от 16.02.2018 № 5-МР и др. банк имеет полномочия на приостановление операций по счету, причем эти полномочия достаточно неконкретны. Поэтому ничего удивительного, что нередко из банка приходят извещения о приостановлении операций по счету с формальной отсылкой к нормам Закона № 115-ФЗ без указания конкретной причины подобных действий. Попытки узнать подробности в отношении возникших претензий зачастую ни к чему не приводят. Работники банка на местах даже не знают, что послужило поводом для сомнения в чистоте операций. Они видят лишь запрос в своей системе и при всем желании не могут помочь своему клиенту. Неудивительно. Многие блокировки происходят в автоматическом режиме.
Итак, что же делать в такой ситуации?
Изначально, чтобы не попасть в подобную неприятность, важно изучить нормы Закона № 115-ФЗ, Рекомендации ЦБ, а также памятки обслуживающих банков. Возможно, это поможет вообще избежать возникновения проблем. Если обобщить, то можно шесть основных операций, которые могут привести к блокировке:
Единовременное снятие крупной суммы, поступившей на расчетный счет только что или в этот же день;
Использование бизнес-карты для снятия наличных;
Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;
Операции, не имеющие экономического смысла (пример, выплата шестизначной премии в фирме с нулевой бух отчетностью);
Многочисленные вклады, открываемые на сроки до месяца, которые клиент закрывает, а деньги снимает наличными;
Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.).
В Методических рекомендациях ЦБ по выявлению клиентов, по счетам которых проводятся транзитные операции, например, рекомендуется принимать во внимание следующие дополнительные признаки, характеризующие деятельность клиентов, осуществляющих указанные операции, из которых мы также выделим 6 основных:
Со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) и страховым взносам либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы);
Фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;
По счету осуществляется уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
Остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;
Основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности.
Со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие). Например, в организации два расчетных счета.