Por que financiar e investir com a mesma taxa não dão o mesmo resultado?

Por que financiar e investir com a mesma taxa não dão o mesmo resultado?

(Explicação didática para o seu vídeo do YouTube)
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Muita gente se confunde quando compara um empréstimo com um investimento usando a mesma taxa de juros.
Hoje vou te mostrar, de forma simples, por que tomar um empréstimo de R$1.000 por mês por 15 meses a 3% ao mês não é a mesma coisa que investir R$1.000 por mês durante 15 meses também a 3% ao mês.

Mesmo usando a mesma taxa, os valores finais são completamente diferentes — e existe um motivo bem claro para isso.

1. Como funciona o empréstimo?
Quando você pega um empréstimo, a taxa de 3% já está embutida na prestação.
Ou seja, quando o banco te apresenta uma parcela fixa de R$1.000, aquilo já inclui os juros do mês, calculados sobre o saldo devedor.
📌 Isso significa que não existe “juros sobre juros” para você pagar.
Você sempre paga a mesma parcela, composta por uma parte de juros + uma parte de amortização.

Com isso, ao longo dos 15 meses:
o saldo devedor vai diminuindo,
o valor de juros pagos a cada parcela também diminui,
e você não tem nenhum acúmulo de valor crescendo.

➡️ O empréstimo não gera juros compostos para você.
Ele gera juros compostos para o banco.

2. Como funciona o investimento na poupança?
Agora, quando você investe R$1.000 por mês durante 15 meses a 3%, o cenário muda COMPLETAMENTE.
Cada aporte de R$1.000 começa a render juros compostos:
o primeiro aporte rende 15 meses,
o segundo rende 14 meses,
o terceiro rende 13 meses,
e assim por diante…
E aí sim o dinheiro cresce em cima do dinheiro acumulado.
➡️ Você ganha juros sobre juros.
Por isso, ao final dos 15 meses, o valor acumulado será maior do que qualquer comparação direta com parcelas de financiamento.

3. O ponto central que causa a confusão
Muitas pessoas pensam assim:
"Se eu pago 3% no empréstimo e ganho 3% na poupança, então um deveria compensar o outro."
Mas não funciona assim — porque:
✔ O empréstimo trabalha com juros embutidos na parcela, sem acúmulo.
✔ O investimento trabalha com juros compostos sobre o saldo, acumulando cada vez mais.
São estruturas financeiras completamente diferentes.
É como comparar:
pagar uma conta fixa todo mês
com
depositar dinheiro todo mês para render juros.
Não tem como dar o mesmo resultado.

4. Conclusão bem simples para explicar para qualquer pessoa
👉 Empréstimo: você começa devendo e vai diminuindo o valor mês a mês.
Não existe dinheiro acumulado para render. A prestação é calculada exatamente para amortizar a dívida e cobrir os juros incidentes.
👉 Investimento: você começa do zero, mas vai acumulando dinheiro que rende cada vez mais.
Os juros compostos fazem seu saldo crescer.

📌 Mesmo com a mesma taxa, um diminui o saldo e o outro aumenta.
Por isso os valores nunca vão bater.