自雇主小企业主不可错过的Solo 401(k)税务优化策略！为什么Solo 401(k)是最佳选择？Solo 401(k)和SEP IRA，选哪个？既有员工存款，又有雇主存款，节省更多收入税！
Автор: 斜杠Albert Lu 中美财税规划
Загружено: 2024-08-31
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如果你曾经听说过或已经有SEP IRA，那么你一定要了解另一种更加灵活且储蓄上限更高的退休计划——Solo 401(k)。今天我们将深入探讨Solo 401(k)的独特优势，详细分析它与大家熟悉的Individual IRA和SEP IRA的区别，以及它为何成为自雇人士和小企业主的首选退休储蓄工具。欢迎回到【美国玩玩税系列】，我是Albert。今天的视频是专为自雇主、小企业主和个体经营者设计的。
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在过去的视频中，我们聊到了通过成立公司并选择S公司报税来降低自雇税self-employment tax的策略。今天，我们将重点讨论如何通过Solo 401(k)进一步节省收入税income tax，特别是对于那些希望最大化退休储蓄的自雇人士和小企业主。
什么是Solo 401(k)？
Solo 401(k)是一种专门为自雇人士（及配偶）设计的退休计划，它结合了雇主和雇员的双重身份，让你可以在两个身份下进行储蓄。这种灵活性使得Solo 401(k)相比于Individual IRA和SEP IRA更具吸引力，特别是当你希望在收入较高的年份大幅增加退休储蓄时。
Solo 401(k) vs Individual IRA：关键区别
首先，我们来看看Solo 401(k)与Individual IRA之间的区别。Individual IRA是个人发起的退休账户，只要你有主动收入，你就可以为自己设立IRA。然而，Solo 401(k)作为雇主担保计划，是由你作为雇主为自己设立的。这意味着你可以站在雇主的角度为自己设立Solo 401(k)计划，然后分别站在雇主和雇员的角度进行储蓄，提供更高的储蓄上限。
在2024年，Individual IRA的年度存款上限为$7,000（50岁以下）或$8,000（50岁及以上），而Solo 401(k)的缴款上限要高得多。你可以在雇员身份下贡献$23,000，如果你年满50岁，还可以额外贡献$7,500的“catch-up”储蓄。此外，作为雇主，你还可以额外贡献相当于自雇收入25%的额外款项，总共加起来，Solo 401(k)的年度存款上限可以高达$69,000，甚至$76,500。这种更高的存款上限使得Solo 401(k)成为自雇主们极具吸引力的选择。
Solo 401(k) vs SEP IRA：优缺点分析
接下来，我们要重点分析Solo 401(k)与SEP IRA之间的优缺点。SEP IRA是自雇主最容易接触到的退休金计划之一，许多会计师也常常推荐它。SEP IRA的设立相对简单，不需要复杂的文书工作和行政管理，非常适合那些不希望承担太多麻烦的小企业主。
然而，SEP IRA也有它的局限性。首先，SEP IRA的存款完全站在雇主的角度，意味着你不能像Solo 401(k)那样在雇员和雇主两个身份下进行存款。其次，SEP IRA缺乏Roth选项，这意味着你无法享受未来取款时免税的优势。而且，SEP IRA也不允许你借钱出来用，这使得资金的使用和管理相对受限。
相比之下，Solo 401(k)不仅允许你在雇员和雇主双重身份下进行存款，还提供了Roth选项，让你可以用税后的钱进行储蓄，未来取出时免税。此外，你还可以从Solo 401(k)账户中借出最高不超过账户余额50%或$50,000的资金，用于其他投资或应急需求，这种灵活性是SEP IRA所无法提供的。
具体案例分析：Solo 401(k)如何帮助你节税？
为了让大家更直观地理解Solo 401(k)的优势，我们来举个量化的例子。假设在2023年，一位单身的自雇主净收入为$150,000。如果他不存任何退休金，他的联邦税和州税总额将相当高。然而，如果他选择给自己设立Solo 401(k)并最大化储蓄额度，他的联邦税和州税将大幅减少，从而为他节省数千美元的税款。
这个例子清楚地展示了Solo 401(k)在税务优化中的重要作用。如果你是一名自雇主或小企业主，并且希望在收入较高的年份通过有效的退休储蓄计划来降低税负，Solo 401(k)无疑是你的最佳选择。
总结与后续内容预告
今天的视频为大家详细介绍了Solo 401(k)的优势和适用性，希望通过这个视频，你对Solo 401(k)有了更深入的了解。如果你认为Solo 401(k)的存款上限还是不够高，想要存得更多，那么还有一种可以存到几十万美金的Defined Benefit计划，我们将在接下来的视频中为大家详细介绍。
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时间戳
00:00 自雇主除了SEP，还有什么更好的选择？
00:56 Solo 401(k)与Individual IRA的区别
03:16 Solo 401(k)与SEP IRA的区别，为什么Solo 401(k)更好？
05:03 量化案例：无规划 vs 存IRA vs 存SEP vs 存 Solo 401(k)
06:36 Solo 401(k)与SEP IRA怎么选？
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