Контрольные показатели выхода на пенсию по возрасту: 40, 50, 60 (а что, если вы отстаете?)

Эти графики «3x на 40, 6x на 50, 10x на 67» кажутся официальными — пока ваша жизнь не начинает соответствовать среднему уровню. В этом выпуске Джеймс показывает, почему ориентиры накоплений, основанные на возрасте, не оправдывают ожиданий, и заменяет их простым четырёхшаговым методом, который подходит именно вам.

Во-первых, чётко определите расходы на пенсии (с поправкой на инфляцию и с учётом образа жизни). Затем, гарантированный кредитный доход, такой как социальное обеспечение, пенсии, аннуитеты, работа на неполный рабочий день, поможет оценить реальный разрыв. Применение консервативной ставки изъятия средств для превращения этого разрыва в целевой портфель и обратное вычисление с учётом сегодняшнего дня с разумной доходностью и ежегодными взносами поможет вам обрести уверенность. Никаких пустых слов. Просто план, который можно обновлять каждый год.

Реальные примеры подтверждают это: ранний выход на пенсию, чей «уверенный» мультипликатор не дотягивает до целевого значения, два учителя, чьи пенсии не дотягивают до целевого значения, и человек, сберегающий на поздних этапах карьеры, который открывает доступ к ипотеке, чтобы сократить разрыв.

Что вы узнаете:
Зачем существуют возрастные ориентиры и где они могут вводить в заблуждение
Как сроки выхода на пенсию (ранний или поздний) влияют на значение
Роль социального обеспечения и пенсий в снижении вашей целевой суммы
Когда доход от недвижимости или непредвиденные доходы могут покрыть дефицит
Четырехэтапный метод: расходы → доход → дефицит → расчет портфеля
Использование ставки изъятия (например, 4%) для определения четкой цели
Как провести обратное решение для текущего баланса и плана сбережений
Стресс-тестирование доходности, инфляции и выбора сроков

Если стандартные мультипликаторы вызывают у вас беспокойство или излишнюю уверенность, эта беседа поможет вам осознать это, заменив догадки. Переведите цели в цифры, посмотрите, какие рычаги действительно влияют на ситуацию, и разработайте план, который обеспечит вам достойную жизнь.

========================

Работайте с нами → https://www.rootfinancial.com/start-h...

Посмотрите наш канал Root Financial на YouTube →    / @root_financial  

Получите доступ к программному обеспечению для пенсионного обеспечения, которым я пользуюсь, и другим материалам → https://retirement-planning-academy.m...

_ _

⏱Временные метки:⏱

00:00 Почему цели, основанные на возрасте, вводят в заблуждение
00:42 Объяснение правила 3x, 6x, 8x, 10x
01:07 Когда правило работает в 67 лет
02:16 Применение этого правила: 3 примера
05:12 Более эффективное использование бенчмарка Правило
09:23 Заключительные мысли и отказ от ответственности
_ _
Консультационные услуги предоставляются компанией Root Financial Partners, LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Данный контент предназначен исключительно для информационных и образовательных целей и не должен рассматриваться как персонализированная инвестиционная, налоговая или юридическая консультация. Просмотр данного контента не подразумевает каких-либо консультационных отношений. Мы не предоставляем услуги по подготовке налоговой отчетности или юридические услуги. Всегда консультируйтесь со специалистом по инвестициям, налогообложению или юриспруденции относительно вашей конкретной ситуации.

Обсуждаемые стратегии, кейсы и примеры могут подойти не всем. Они являются гипотетическими и представлены исключительно в иллюстративных и образовательных целях. Они не отражают фактических результатов клиента и не гарантируют будущих результатов. Все инвестиции сопряжены с риском, включая потенциальную потерю основного капитала.

Комментарии отражают точку зрения отдельных пользователей и не обязательно отражают точку зрения Root Financial. Они не проверены, могут быть неточными и не должны рассматриваться как отзывы или рекомендации.

Участие в программе «Академия пенсионного планирования» или «Академия досрочного выхода на пенсию» не подразумевает консультационных отношений с Root Financial. Эти программы носят образовательный характер и не заменяют персональные финансовые консультации. Консультационные услуги предоставляются только на основании письменного соглашения с Root Financial.