Выход на пенсию? Вот как это меняет всё в вашей пенсионной математике

Выход на пенсию полностью меняет ваши пенсионные расчёты.
Большинство людей думают о пенсии с точки зрения чистого капитала — насколько он близок к миллиону, двум миллионам или больше. Но если у вас есть пенсия, эта старая система может сбить вас с толку. В этом выпуске Джеймс объясняет, почему пенсионерам с пенсией следует мыслить с точки зрения денежного потока, а не баланса в выписке.

Джеймс начинает с простого изменения: пенсия в размере 60 000 долларов в год действует как доход от портфеля стоимостью 1,5 миллиона долларов при традиционном правиле изъятия 4%. Уже один этот подход может снизить давление, которое испытывают многие люди, сравнивая свои сбережения с общими ориентирами или с друзьями, которые полностью полагаются на инвестиции.

Затем он рассматривает реальные сценарии, показывая, как паре, планирующей тратить 80 000 долларов в год, может потребоваться всего 600 000–750 000 долларов сбережений, если пенсия и социальное обеспечение покрывают первую половину их потребностей в доходе. А в случаях, когда пенсия и социальное обеспечение полностью компенсируют расходы, пенсионеру может вообще не потребоваться изъятие средств из портфеля. Денежный поток определяет план; портфель просто становится дополнительной поддержкой.

Джеймс также рассматривает нюансы, которые большинство пенсионеров упускают из виду:
• Как планировать пенсию без корректировки стоимости жизни
• Почему варианты дожития могут как обеспечить, так и подорвать долгосрочную безопасность супруга/супруги
• Как меняется инвестиционная стратегия, когда вам не нужно изымать средства из портфеля
• Почему 60 или 65 лет не обязательно означают необходимость консервативного распределения средств

Пенсионеры, получающие пенсию, часто имеют гораздо больше гибкости, чем думают. Ключ к успеху — понять, как пенсия вписывается в общую картину дохода, как она влияет на темпы изъятия средств и как она должна определять инвестиционные решения, особенно для пар.

========================

Работайте с нами → https://www.rootfinancial.com/start-h...

Посмотрите наш канал Root Financial на YouTube →    / @root_financial  

Получите доступ к программному обеспечению для пенсионного обеспечения, которым я пользуюсь, и другим материалам → https://retirement-planning-academy.m...

_ _

⏱Временные метки:⏱

0:00 - Что означает ваша пенсия для выхода на пенсию
0:44 - Разница между чистым капиталом и доходом
3:17 - Включение вашей пенсии в вашу пенсионную стратегию
7:37 - Варианты дожития
11:10 - Заключение и отказ от ответственности

_ _
Консультационные услуги Предлагаются компанией Root Financial Partners, LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Данный контент предназначен исключительно для информационных и образовательных целей и не должен рассматриваться как персонализированная инвестиционная, налоговая или юридическая консультация. Просмотр данного контента не подразумевает каких-либо консультационных отношений. Мы не предоставляем услуги по подготовке налоговой отчетности или юридические услуги. Всегда консультируйтесь со специалистом по инвестициям, налогообложению или юриспруденции относительно вашей конкретной ситуации.

Обсуждаемые стратегии, примеры и примеры могут подойти не всем. Они являются гипотетическими и представлены исключительно в иллюстративных и образовательных целях. Они не отражают фактических результатов клиентов и не гарантируют будущих результатов. Все инвестиции сопряжены с риском, включая потенциальную потерю основного капитала.

Комментарии отражают точку зрения отдельных пользователей и не обязательно отражают точку зрения Root Financial. Они не проверены, могут быть неточными и не должны рассматриваться как отзывы или рекомендации.

Участие в программе Retirement Planning Academy или Early Retirement Academy не подразумевает каких-либо консультационных отношений с Root Financial. Эти программы носят образовательный характер и не заменяют персонализированные финансовые консультации. Консультационные услуги предоставляются только по письменному соглашению с Root Financial.