「車禍受傷卻拿不到理賠？保險公司不賠的真相！」

意外車禍理賠，保險公司拖延審查的真相

大家好，今天要來談談因公車禍的理賠問題，也就是當我們真的發生意外、醫療費用高額時，保險公司為什麼會拖延審查、不願意給付，甚至只給付一點點？

最近有來諮詢的案例，一位朋友去年因為工作期間發生車禍，被後車追撞導致頸椎受傷。當時沒有報警，但有到醫院治療，後來傷勢嚴重，不得不動手術，醫療費用相當可觀。此外，腦震盪的問題也影響到視力與神經，門診追蹤持續了一段時間。

這位朋友當時有公司的團體保險，也有自己額外投保的個人意外險，本來以為這些保險可以讓自己減輕醫療負擔，結果卻發現問題重重。公司的保險雖然給付了，但金額有限，個人投保的產險卻只理賠了一小部分的金額，遠低於預期，而他自己還有一份壽險公司的保單，至今遞件多月，仍然沒有下文。

保險公司拖延理賠的手法

保險公司為什麼拖這麼久，甚至不賠？很可能的原因是，他們不願意認定頸椎受傷完全是因為車禍造成的，而會質疑是否是原本就有退化或其他慢性病導致的。他們可能會找各種理由，比如：
✅ 你之前是否有看過醫生，曾經治療過頸椎問題？
✅ 你的工作是否長期需要低頭、抬頭，導致椎間盤突出或神經壓迫？
✅ 這次車禍的傷勢是否真的嚴重到需要開刀？

但這些質疑不代表他們就能不賠！我們該做的，是釐清哪些部分是舊疾，哪些是新傷，並強調車禍所造成的影響，才能爭取到該有的理賠。

如何爭取最大的權益？

1️⃣ 確認自身病史：如果過去完全沒有頸椎問題，就能強調這是純粹因為車禍受傷，而不是舊疾影響。
2️⃣ 比對醫療紀錄：找出急診紀錄、手術紀錄，證明車禍後的病情變化。
3️⃣ 釐清保單條款：意外險主要理賠的是突發性的傷害，若保險公司用“舊疾”當理由，必須要求他們舉證，證明舊疾與這次的受傷有關。
4️⃣ 掌握理賠時效：如果拖太久沒有回應，可以進一步申訴或尋求法律協助，保險公司拖延的時間越長，通常代表越在找理由不賠。

這種狀況並不少見，保險公司在面對高額理賠時，最常用的手段就是拖時間，讓你放棄，或是希望你接受低額理賠。但只要我們掌握關鍵證據，清楚自己的權益，就有機會爭取應得的賠償！