SCPI : Quel montant investir pour bénéficier d’une rente de 1000€/mois ?

Dans cette vidéo, nous allons estimer avec trois exemples concrets quel capital vous devez investir pour viser une rente de 1000€ par mois en investissant en parts de SCPI.

👉 | Bénéficiez de mes conseils personnalisés pour votre investissement en SCPI : https://scpi.benoit-mz.com/accompagne...

0:00 Introduction

0:30 Trois éléments à prendre en compte

Avant que je vous présente ces trois différents cas, je tenais à vous préciser trois éléments :
Premier élément, le simulateur que j’utilise se fonde sur la performance passée pour estimer les rentes futures perçues. Il ne faut bien sûr pas oublier que la performance d’une SCPI peut évoluer à la hausse mais aussi à la baisse, ce qui changerait le capital nécessaire à investir pour bénéficier d’une rente de 1000€ par mois.

1:35 Premier cas : TMI à 11%

Dans les trois simulations, nous allons considérer un investissement équipondéré sur 4 SCPI : Remake Live, Log In, Cœur d’Europe et Iroko Zen.
Voyons maintenant, en fonction de la situation fiscale, quel montant il faut investir pour percevoir une rente de 1000€ par mois.
Premier cas, celui d’un couple qui gagne 50 000€ par an, 25 000€ pour chaque partenaire, et qui a un enfant. Ils ont donc 2,5 parts fiscales, 2 pour le couple et une demi-part pour l’enfant.
En prenant en compte ces données, le montant d’imposition sur le revenu pour ce couple est de 2394€, soit un taux moyen d’imposition de 4,79%.

3:32 Deuxième cas : TMI à 30%

Deuxième cas, une personne célibataire qui gagne 50 000€ par an et qui n’a pas d’enfant.
Elle est donc sur une tranche marginale d’imposition à 30%. La tranche marginale d’imposition à 30% est très large, de 28 798€ à 82 341€ pour une part fiscale.
En prenant en compte ces données, le montant d’imposition sur le revenu pour cette personne célibataire est de 8286€, soit un taux moyen d’imposition de 16,57%.
On voit qu’avec le même revenu, mais avec une part au lieu de 2,5 parts fiscales dans le premier cas, on passe d’une imposition de 2394€ à 8286€ dans notre deuxième cas.

5:21 Troisième cas : TMI à 41%

En prenant en compte un revenu de 200 000€ par an et avec deux parts fiscales, le montant d’imposition sur le revenu pour ce couple est de 50 456€, soit un taux moyen d’imposition de 25,23%.
Je vous laisse une dernière fois un peu de temps pour essayer de deviner quelle somme doit investir ce foyer pour bénéficier d’une rente de 1000€ par mois.
Sachant qu’après investissement, on monte à un taux moyen d’imposition de 26% et le taux moyen si on isole les revenus SCPI est de 28,3%.

6:30 Enseignements

On voit qu’il y a tout de même des différences importantes au niveau du montant à investir en fonction de votre profil fiscal pour obtenir la même rente. Sachant que si l’allocation était composée de SCPI qui investissent en France, la différence de capital à investir aurait été bien plus importante entre un foyer qui a une tranche marginale d’imposition à 11% et un foyer qui a une tranche marginale d’imposition à 41%, par exemple.
Je tiens à vous rappeler que c’était juste pour vous donner une idée du capital nécessaire pour percevoir une rente de 1000€ par mois en investissant en SCPI. Il faut bien sûr considérer que les taux de distribution des SCPI peuvent varier à la hausse mais aussi à la baisse.

8:16 Conclusion

Investir en SCPI comporte plusieurs risques :
• Risque en capital : le capital investi n’est pas garanti et peut être partiellement ou totalement perdu.
• Risque de liquidité : la revente des parts n’est pas garantie et peut prendre du temps.
• Risque immobilier : la valeur des actifs dépend du marché et peut évoluer à la baisse.
• Risque lié à l’endettement : le recours au crédit augmente les gains potentiels mais aussi les pertes possibles.