国民养老保险董事长叶海生建议老百姓把30%存款转化为养老金,储蓄和个人养老金是两种完全不同的资产，不能简单地等同或替代

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国民养老保险董事长叶海生建议老百姓把30%存款转化为养老金,储蓄和个人养老金是两种完全不同的资产，不能简单地等同或替代
国民养老保险董事长叶海生建议老百姓把30%存款转化为养老金的评述

近日，在第十四届陆家嘴论坛上，国民养老保险董事长叶海生提出了一个令人震惊的建议：希望老百姓能够把家庭普通的储蓄转化成养老储备或养老金，以应对日益严峻的人口老龄化问题。他认为，这样做有利于提高养老金的储备水平，改善家庭财务结构，增强个人养老保障能力。然而，这一建议是否合理，是否公平，值得我们深入质疑。

为什么不要把存款转化为养老金？

叶海生的建议并非经过深思熟虑，而是基于我国当前的养老金困境和未来的发展预期。与此同时，我国的人口老龄化程度也在不断加深，预计到2050年，我国老龄人群将达到全国人口30%。这意味着未来我国养老金的缺口将会进一步扩大，给个人和社会都带来巨大的压力。

目前，我国的养老金体系主要由三个支柱构成：第一支柱是公共养老金，即社会保险；第二支柱是企业年金或职业年金；第三支柱是个人养老金或商业保险。然而，在这三个支柱中，第一支柱发展一支独大，占了2/3以上；第二支柱占了1/3左右；第三支柱几乎可以忽略不计。这与欧美等发达国家相比存在很大差距。例如，在美国，第一支柱只占约7-8%，第二支柱占60%多，第三支柱占30%多。如果要改变这种状况，就需要维护第二、三支柱的发展和完善.


反对叶海生建议把家庭普通储蓄转化成养老储备或养老金的几个理由

首先，可以从个人的权利和自由出发来反对。个人的存款是个人的私有财产，是个人通过劳动或其他合法方式获得的收入，是个人可以自由支配和分配的财产。把存款转化为养老金，就是剥夺了个人对自己财产的支配权和选择权，就是违反了个人的财产权和自由权。而且，个人的存款并不等于个人的养老金，两者有本质的区别。存款是一种流动性高、灵活性强、风险性低、收益性稳的资产，可以用于应对各种生活需要和突发事件；而养老金是一种流动性低、灵活性差、风险性高、收益性不定的资产，只能用于应对养老生活的基本需求。把存款转化为养老金，就是降低了个人的生活质量和水平，就是增加了个人的生活不确定性和焦虑性。

其次，可以从社会的公平和透明出发来反对。社会的养老金是社会的公共财富，是社会通过税收或其他合理方式筹集的资金，是社会可以公开监督和分配的财富。把存款转化为养老金，就是增加了社会对个人的征收和干预，就是违反了社会的公平原则和透明原则。而且，社会的养老金并不等于社会的存款，两者有本质的区别。养老金是一种有限制、有条件、有期限、有规则的资金，需要按照法律法规和制度安排进行管理和运营；而存款是一种无限制、无条件、无期限、无规则的资金，可以按照市场机制和供求关系进行流通和交易。把存款转化为养老金，就是增加了社会的管理成本和操作难度，就是降低了社会的效率和效果。

最后，可以从储蓄和个人养老金的区别出发来反对。储蓄和个人养老金是两种不同性质的资产，具有不同的特点和功能。储蓄主要具有以下特点：

储蓄是一种保值型资产，其价值不受市场波动影响，只受通货膨胀影响；
储蓄是一种流动型资产，其可用性高，可以随时提取或转移；
储蓄是一种稳定型资产，其收益率低但确定，不受市场风险影响；
储蓄是一种灵活型资产，其用途广泛，可以满足各种生活需要。

而个人养老金主要具有以下特点：

个人养老金是一种增值型资产，其价值受市场波动影响，存在收益波动和损失风险；
个人养老金是一种固定型资产，其可用性低，需要满足一定条件才能提取或转移；
个人养老金是一种风险型资产，其收益率高但不确定，受市场风险和政策风险影响；
个人养老金是一种专用型资产，其用途有限，只能用于养老生活的基本需求。

由此可见，储蓄和个人养老金是两种完全不同的资产，不能简单地等同或替代。把储蓄转化为个人养老金，就是忽视了储蓄和个人养老金的区别和作用，就是损害了储蓄和个人养老金的价值和功能。

总结

综上所述，国民养老保险董事长叶海生建议老百姓把30%存款转化为养老金是一种无利于应对人口老龄化问题、损害个人和社会利益、阻碍养老金多元化发展的建议。但是，这一建议也存在一定的影响力和诱惑力，需要个人根据自身的情况和需求，理性地分析和判断自己的养老金计划。同时，也需要政府和社会提供更多的政策保障、产品选择、服务监督等，为个人抵制把存款转化为养老金创造更好的条件和环境。