第69集 | 富爸爸清崎警告：養老金是下一個全球雷曼 | 401k、TIAA-CREF全面危機

富爸爸清崎從2008年就開始警告，2020年專門寫書《Who Stole My Pension?》揭露真相。他說：美國養老金系統是「下一個全球雷曼」。不只是傳統養老金，401k、TIAA-CREF這些確定提撥制退休計劃也在危機邊緣。今天用Blackstone真實案例，告訴你為什麼清崎說「養老金是別人的承諾，實體黃金白銀才是你真正的擁有」。

⚠️ 這不是危言聳聽，是清崎17年的警告
2008年金融危機後清崎就開始警告
2020年與前美國證監會律師Edward Siedle合寫《Who Stole My Pension?》
2022年稱養老金是「下一個全球雷曼」
2025年警告：401k虧損、養老金被盜、大蕭條可能來臨
清崎說：聽從警告的人現在都很好，沒聽從的人現在很擔憂

📌本集重點內容
美國養老金面臨1.4萬億美元資金缺口
全美超過5000萬退休人員面臨危機
401k、TIAA-CREF與台灣勞退本質相同：確定提撥制
真實案例：Blackstone BREIT商業地產基金虧損6億美元
多州養老金投資Blackstone慘賠70-75%
養老金經理明知風險仍投資的利益衝突
台灣勞保2028年破產、勞退2022年虧損3800億台幣
清崎的解決方案：實體黃金、實體白銀
2020年教訓：紙白銀跌到12美元，實體白銀漲到24美元

💥Blackstone養老金慘賠案
【誰投資了BREIT?】
北卡羅來納州退休系統：2億美元
賓州公立學校員工退休系統：3億美元
亞利桑那州退休系統：1億美元
舊金山市員工退休系統：1.5億美元

【慘烈結果】
2025年賣掉老人住宅投資組合：虧損超過6億美元
部分物業賣出價比買入價低70-75%
Denver物業：賣出價比買入價低70%
South Florida物業：賣出價比買入價低75%

【明知故犯】
養老金經理明知商業地產風險：
利率從0%升到5%
辦公室空置率40-50%（遠距工作）
商業地產價值暴跌
還是選擇投資Blackstone

【利益衝突】
Blackstone收取高額管理費
養老金經理可能拿回扣或好處
2022年底投資人想贖回
Blackstone直接限制提款
投資人被「困住」，眼睜睜看著虧損擴大

🎯核心真相
傳統養老金 = 龐氏騙局：用新人的錢付舊人的退休金
401k = 確定提撥制：投資風險全由員工承擔，等於台灣勞退
TIAA-CREF = 專業包裝：本質還是投資紙資產（股票、債券、房地產）
華爾街掠奪：高費用對沖基金、投機性投資、嚴重利益衝突
台灣也一樣：勞保2028破產、勞退大幅虧損
時間對比慘烈：養老金經理在市場高點投資 → 低點被迫賣出 → 退休人員血本無歸
清崎17年警告：從2008年就開始說，但很多人不聽

💡清崎的解決方案
【他不投資什麼】
❌ 共同基金（被華爾街掠奪）
❌ ETF（你拿不到實體）
❌ 股票（市場崩盤時一起跌）
❌ 401k（虧損是你自己承擔）
❌ 養老金（別人的承諾隨時跳票）

【他只投資什麼】
✓ 實體黃金（從1972年就開始買）
✓ 實體白銀（人人都買得起的黃金）
✓ 比特幣（但我們節目專注實體資產）

【他的金句】
"I only want real gold or silver coins, not ETFs"
（我只要真正的金幣銀幣，不要ETF）

"我買黃金不是因為我喜歡黃金，而是因為我不信任聯準會"

"坐等養老金支票寄來，不是選項，這是你承擔不起的風險"

🔍清崎看到的系統性風險
美國38萬億美元債務
養老金1.4萬億美元資金缺口
2萬億美元商業地產貸款即將到期
全球人口老化：2050年20億人超過60歲
華爾街高費用掠奪退休金
銀行體系4810億美元隱藏損失
2025年可能進入「大蕭條」

📊2020年血淋淋教訓
2020年3月全球金融市場恐慌
紙白銀價格：從18美元暴跌到12美元（跌33%）
實體白銀價格：從18美元暴漲到24美元（漲33%）
原因：全球實體搶購潮，供不應求
這證明了什麼？紙銀和實體銀是兩個市場！

當養老金危機來臨，同樣會發生：
養老金帳戶數字：歸零或大幅縮水
實體黃金白銀：保值甚至升值

💡為什麼白銀是「普通人的黃金」？
價格可負擔：白銀80美元 vs 黃金4500美元
工業需求：太陽能、電動車、AI伺服器
小額交易：系統崩潰時可以用白銀買菜，黃金太貴重
雙重支撐：貨幣屬性 + 工業需求

🔍台灣的退休金危機
【勞保】
確定給付制：政府承諾給你多少
2028年破產（政府公布數字）
本質：別人的承諾

【勞退】
確定提撥制：等於台灣版401k
2022年虧損3800億台幣（史上最大虧損）
投資在台股、美股、債券—都是紙資產
市場崩盤你的帳戶跟著縮水

🎯財富有道的核心理念
如果你不能觸摸它，你就不是真正擁有它
養老金 = 紙上數字、別人的承諾
實體黃金白銀 = 你真正握在手上的財富

超前部署 vs 被動反應
清崎從2008年就警告，聽從的人現在很好
等到危機爆發才行動，可能已經買不到

財富急救包
不是投機，是保險
對抗系統性風險的防護罩
政府可以印鈔票，但不能印黃金白銀

⚠️清崎2025最新警告
信用卡債創歷史新高
美國債務創歷史新高
失業率上升
401k虧損
養老金被盜
美國可能進入「大蕭條」

這些他在《富爸爸預言》、《Who Stole My Pension?》早就寫了
聽從警告的人，現在都很好
沒聽從的人，現在很擔憂

🔍問自己三個關鍵問題
1. 你的養老金/401k/勞退投資在什麼地方？
答案：股票、債券、共同基金—都是紙資產

2. 當2008年那樣的金融危機再來一次，你的退休金帳戶會怎樣？
答案：大幅縮水甚至歸零

3. 當養老金危機爆發，政府「救助」的方式是什麼？
答案：印鈔票—你領到的錢已經不值錢了

⚠️重要提醒
【清崎的教訓】
不要把養老金當作唯一依靠
建立自己的「財富急救包」
用你能承受的資金買入實體黃金白銀
不要期待短期暴漲，把它當作保險

【超前部署】
現在養老金看起來正常運作
但清崎說我們處於危機「早期階段」
等危機全面爆發，你再想買實體金銀：
可能買不到
或者價格已經漲到天上

【矽谷銀行教訓】
2023年3月，72小時從正常到破產
想提款的人，週四想提、週五銀行關門
錢被凍結住

⚠️防詐提醒
✓ 財富有道不會推薦任何貴金屬交易商或銀樓
✓ 不會為任何一家做背書
✓ 絕對不會私訊聯繫您
✓ 如有人假冒財富有道私訊：已讀不回、直接刪除、當詐騙處理
✓ 認證品牌參考：加拿大楓葉、美國鷹揚、澳洲袋鼠（請自行查證）

🔗延伸資源
🎧 Apple Podcast 收聽：https://podcasts.apple.com/us/podcast...
🌐 官方網站：https://wealthudao.com/

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財富有道的使命：不是告訴你買什麼能賺錢，而是告訴你如何真正保護財富。清崎警告17年，我們把真相告訴你。

記住清崎的核心訊息：養老金危機是「下一個全球雷曼」，而你能做的最好準備，就是擁有實體黃金和白銀。

⚠️免責聲明
本節目內容僅供教育和資訊參考，不構成任何投資建議。投資有風險，決策需謹慎。請根據自身財務狀況做出獨立判斷，必要時諮詢專業顧問。財富有道不對任何投資決策的結果負責。

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