Pourquoi le PEA ne sert à rien (spoiler : le compte-titre est mieux)

Au cours des prochaines minutes, Je te démontre preuves à l'appui pourquoi le PEA ne sert à rien. Ou plutôt que ses avantages par rapport au compte-titre ne sont pas suffisants pour qu'on investisse uniquement dessus.

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0:00 Introduction
0:43 Fiscalité PEA
Le PEA est un compte en bourse spécial qui en gros te permet de réduire ton imposition. Au lieu des 30 % habituels sur un compte titre, avec un PEA, tu payes une taxe de 17,2 % sur les dividendes et les plus-values que tu reçois dessus.

2:43 Performance du marché européen VS américain
Le Stoxx600, c'est à dire les actions européennes, a fait en 20 ans, une performance de 14 %. C'est à dire que si tu avais investis 1 000 € dessus en 2001, aujourd'hui, tu aurais 1 140 €. Dans le PEA, tu seras imposé à hauteur de 17,2 % sur la plus-value de 140 €. C'est à dire que tu vas recevoir dans ta poche, un total net de 1 115 €. Comparons maintenant au S&P500, En 20 ans, cet indice a fait une performance de presque 200 %. C'est à dire que si tu avais investis 1 000 € dessus en 2001, aujourd'hui tu aurais 3 000 €. Dans un CTO, tu es imposé à 30 % sur la plus-value de 2 000 €. C'est à dire que tu vas recevoir dans ta poche un total net de 2 400 €.

4:48 La fiscalité changeante du PEA
La fiscalité du PEA avec ses 17,2 %. Est-ce que tu savais que ce taux était de 15,5 % en 2016 ? Qu'il était de 12,3 % en 2011 ? Qu'il était de 10 % en 2004 ? Et qu'il était de 0,5 % en 2016 ? En 20 ans, les cotisations sociales, qui sont la forme d'impôt qu'on paye dans un PEA, ont augmenté de 70 %.

6:14 Pas de vente, pas de d'impôt sur le CTO
Dans un CTO, tant que tu ne vends pas tes actions, tant que tu ne payes aucun impôt sur les plus-values. Même si la valeur de tes actions a augmenté. C’est tout l’intérêt du buy & hold dans des actions de qualité et de croissance. Tant que les fondamentaux sont bons, aucune raison n’est valable pour vendre. Si les bénéfices augmentent de manière régulière, le prix fera de même. Et tant que tu ne vends pas, pas d’impôts.

7:29 Les ETF factoriels mieux que le S&P500
Ces ETF regroupent des actions qui partagent toutes des caractéristiques et comportement similaires qu'on appelle facteurs. Il existe 6 facteurs : la taille, la faible volatilité, les hauts dividendes, la qualité, le momentum et la valeur. Par exemple, un ETF facteur Faible volatilité va uniquement regrouper les actions à faible volatilité. Un ETF facteur Valeur va uniquement regrouper des actions sous-évaluées. Bref t'as compris, et ils se trouvent que certains ETF factoriels performent mieux sur long terme que le S&P500.

9:25 Conclusion
10:11 Comparaison avec le "PEA" américain

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Un gros MERCI et on se retrouve au sommet ✌️

Sébastien.

#SebastienKoubar #Trading212 #PEA