2024財務規劃｜什麼是『高齡金融規劃顧問師』？與一般的金融規劃師差異？高齡化的新職缺！小愛陪你認識長照的大小事

小愛陪你認識長照的大小事 每月15號的晚上6：15上架最新影片
影片目錄
0:00 高齡化的新職缺：高齡金融規劃顧問師
1:47 高齡金融規劃顧問師的服務對象
2:02 高齡金融規劃顧問師工作內容
2:29 如何成為高齡金融規劃師
3:07 高齡金融規劃師的專業課程
4:10 高齡金融規劃顧問師 v.s.一般理財顧問
6:30 長照制度應納入高齡金融規劃顧問師
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影片內容
大家都知道銀行有金融規劃師，不過你知道信託公會2021年推出「高齡金融規劃顧問師」認證制度，每年開班兩期，以金融從業人員、高齡服務相關專業人員及長照服務人員為主要培訓對象，3年來共有近8000人受訓，目前約3455人取得認證資格；其中金融專業約佔96%，法律、長照專業約4%。
相信很多人會在生前轉移財產給子女或是孫子，覺得這樣做比較能夠達到節稅的效果，但是在把財產過戶給後輩之前，請大家先想一下，如果「把房子過戶，哪天被賣掉，你有地方住嗎？」、「手上有沒有足夠的現金可以運用？」、「萬一失能、失智，住進長照機構大概需要多少錢嗎？」簡單來說，就是錢不夠的人怕沒錢，錢多的人又怕爭產；健康的人擔心自己活太久，生病的人又擔心花太多錢；孩子在身邊的擔心分財產吵架，孩子不在身邊的又擔心自己沒人照顧...

一、高齡金融規劃顧問師的
主要服務對象：老年人和即將退休的人士，提供客戶涵蓋生活多面向財務規劃和建議。
工作內容，包含了：
（一）退休規劃：幫助高齡者估算退休後所需的財務資源，制定相應的儲蓄和投資策略
（二）醫療保險規劃：幫助高齡者選擇合適的醫療保險，以保障退休後的醫療需求
（三）長期照顧規劃：幫助高齡者規劃長期的照顧需求，並預留足夠的資金支付長照費用
（四）財產傳承規劃：幫助高齡者安排財產的傳承，確保財產能夠按照客戶意願分配給繼承人以及相關稅務規劃。
高齡金融規劃顧問師不僅需要具備金融規劃的基本知識，還需深入了解老年人的長照、醫療、保險、法律、退休福利等相關領域，而且也要與老年人的家人建立密切的關係，才能制定全面性的長期財務計劃。

二、成為高齡金融規劃顧問師的資格
（一）金融相關行業的在職人員。
（二）高齡服務相關之專門職業及技術人員：律師、會計師、醫師、藥師、牙醫師、中醫師、護理師、醫事檢驗師、醫事放射師、營養師、地政士、財產保險代理人、人身保險代理人、財產保險經紀人、人身保險經紀人、一般保險公證人、物理治療師、社會工作師、職能治療師、不動產經紀人、民間之公證人、不動產估價師、呼吸治療師、臨床心理師、諮商心理師、助產師、記帳士、法醫師、語言治療師、聽力師、牙體技術師等31類與高齡服務相關人員。
（三）長照服務人員：照顧服務員、生活服務員或家庭托顧服務員。
居家服務督導員。
教保員、社會工作人員(包括社會工作師)及醫事人員。
照顧管理專員及照顧管理督導。
中央主管機關公告指定為長照服務相關計畫人員。
（四）符合「專科以上學校教師資格審定辦法」第二條所定具申請資格審定條件者。

三、課程分為 3 個階段：
（一）認證課程：高齡者的基本認知、高齡者相關法規介紹、民法相關規範、信託重要法規及信託實務、高齡金融相關商品、安養信託契約重要內容解析與高齡者金融應用延伸、信託業發展高齡金融特色商品與趨勢、高齡金融規劃案例研討等 9 大系列、共 72 小時的認證課程。
（二）認證考核：報名金融研訓院舉辦的「高齡金融規劃顧問師」資格測驗。
（三）定期在職培訓：每三年皆須完成在職訓練 12 小時，讓規劃顧問師可以掌握市場趨勢以及高齡者的需求。

高齡金融規劃跟一般的金融理財規劃是不一樣的，高齡金融規劃顧問師更專注在應對「老年人口族群」面臨的特殊挑戰和需求。
主是針對高齡者。可能對風險認識不足，未認知或身體狀況可能會退化，居住型態可能需要改變等因素，專業人員要有能力解讀客戶自己也不清楚或者沒說出口的需求，才能提供合適的服務。
（一）規劃方向主要考量是：需要從短期3～5年的「投資風險管理」規劃，增擴到能夠以「資產保障」到生命的終點，以及如何傳承給下一代。
（二）它要有整合跨業結盟、溝通能力：從金融跨到法律、長照，還要包含安養信託結合其他金融商品（如：以房養老、留房養老）的趨勢分析。

金融理財顧問的主要工作是：分析客戶的財務狀況，包括收入、支出、資產和負債，並提供合適的財務目標與執行建議。基本上是偏向短期利益的目標來做規劃。
但是也很常顧客經常對金融理財顧問發生質疑，因為這些理財顧問通常是屬於銀行員工，他們的績效獎金可能與客戶的利益無關、甚至是衝突的。譬如理財顧問提供的交易建議與分析報告，可能並不適合客戶、或者是屬於風險高的資產減損的金融商品，但是為了完成公司訂定業績目標，還是會推薦給顧客購買，導致背離金融理財規劃的初衷...
所以，平常培養自己的正確的金融知識是很重要的事，才能判斷理財顧問跟你推薦的商品是否真正是符合你的需求。

「高齡金融規劃不僅要做金融面向的規劃，還要與長照機構、醫療院所、包租代管業、不動產租賃業、生命服務業等多元產業的結盟合作，才能完整的建立高齡金融服務生態圈，做到真正滿足長者的全方位需求。
而長照制度耕應該納入「高齡金融規劃顧問師」的角色，才能適時協助民眾申請監護／輔助宣告、成立安養信託、以房養老，避免失智、失能的高齡長者們不會被金融剝削、金融詐騙，讓資產有效的運用在退休醫療照護上。

大家為了節稅，都想以最經濟方式移轉資產。但是請大家一定要先好好的檢視自己的資產、找「高齡金融規劃顧問師」了解老後的生活可能發生的各種情形，再請顧問師處理遺囑和意定監護，別只想著幫後輩節稅，忘了自己才是最需要被照顧的人唷！
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