A garantia publica para jovens até 35 anos na compra da 1ª casa explicada por NMC &TEAM

Hoje vamos falar sobre uma importante medida de apoio à habitação para jovens, a garantia pública para financiamento bancário.

Vou explicar como funciona a garrantia,
falar sobre prós e contras
e esclarecer algumas dúvidas essenciais.

Esta iniciativa visa ajudar jovens até aos 35 anos a adquirir a sua primeira casa, facilitando o processo de financiamento. Vamos entender como funciona e quais são os principais benefícios e condições desta medida.

*Parte 1: O que é a Garantia Pública?*
A garantia pública é uma medida criada para viabilizar o financiamento bancário da parte não coberta, ou seja, a entrada, entre 10 e 15% do valor total, que o banco exige como capital próprio do jovem.

Imagina que queres comprar uma casa de 200.000€ e falaste com o teu intermediário de crédito, que te explicou que podes comprar a casa e que o banco te vai cobrar 850€ por mês por crédito a 35 anos mas precisas de entrar com 10% de sinal + pagar impostos e despesas do teu bolso.

Neste caso seriam 20.000€ + aproximadamente 5.500€ de impostos e uns 1500 de outras despesas.

Ou seja de repente tens que ter 1 ano de rendimentos disponíveis para comprar casa.

Com os incentivos de apoio à habitação jovem já não tens que pagar os impostos (IMT e imposto de selo sobre a compra) e o valor de entrada pode ser acrescentado ao crédito.

As outras despesas que são escrituras e IS sobre o crédito vais pagar na mesma

E muito importante!!!
como o banco te vai emprestar 200k
a prestação já não são 850€ mês
mas sim 950 € por mês

É isso mesmo
mais 100€ por mês
pois apesar de comprares a mesma casa, pedes mais dinheiro emprestado.

Aqui começam algumas complicações:

Primeiro: Será que podes pagar +100€ por mês?

é que, apesar do estado ser uma garantia para os 10-15% adicionais tens sempre que conseguir pagar a prestação toda, ou o banco não empresta e para isso a tua taxa de esforço tem que suportar a prestação.

Noutro video vou falar sobre a taxa de esforço, mas resumidamente funciona assim

o banco de Portugal deu indicações ao bancos para limitar o endividamento das famílias, e diz que 35% é o máximo saudável que podes ter em crédito habitação. Ou seja se ganhas 2000€ por mês o BP entende que deves gastar no máximo (35%) 700€ em prestações para crédito habitação.

Se podes pagar esse valor adicional o banco empresta-te os 200k

Se não podes pagar +100€ mês então é simples, baixas o teu patamar de pesquisa para casas de 180.000€

(2) a segunda questão tem que ver com o processo de compra.

Normalmente uma compra implica um contrato promessa com entrega de um valor de sinal, e tal como menciono num video antigo, é prática corrente que esse valor seja de 10%.

Não é obrigatório mas é normal.

estes 10% são um compromisso entre as partes para evitar que haja desistências, e muitas vezes esse sinal serve, para que o vendedor possa seguir com a sua vida e sinalizar a sua nova casa.

assumindo que é o estado que vai financiar estes 10% como fica o negócio?
será que o proprietário se vai comprometer, retirando a casa do mercado sem sinal?
ou aceitará um sinal mais reduzido?

Na minha experiência como agente imobiliário, eu diria que se pode fazer o negócio com menos do que 10% de sinal, mas que deve existir um sinal suficientemente compensador e penalizador para as partes, que assegure a real intenção de avançar com o negócio.

Agora que já expliquei o que, vamos falar de para quem é…

Esta medida destina-se a apoiar jovens até aos 35 anos que desejam comprar a sua primeira casa, mas não conseguem reunir o capital necessário para a entrada inicial.

No entanto, é importante notar que os beneficiários estarão sujeitos a um teto máximo de rendimentos 81.199€ e de preço do imóvel adquirido 450.000€.

Esta medida representa uma oportunidade significativa para muitos jovens que enfrentam dificuldades em adquirir a sua primeira casa.

Ao facilitar o financiamento bancário, a garantia pública ajuda a tornar o sonho da casa própria mais acessível.

No entanto há algumas questões que ainda não têm resposta como por exemplo:

-Se eu comprar a 1ª casa, mas a pessoa que vai comprar comigo já comprou uma casa antes?

-o que acontece quando um dos compradores tem mais de 35 anos?

-outra dúvida é se Ambos os compradores têm que ter residência fiscal em Portugal?

-E se os compradores não forem Portugueses?

Espero responder a estas e outras questões que surjam num próximo video.
Se tiveres uma pergunta que gostavas que eu respondesse, deixa nos comentários

Eu sou o Nuno Morais Cardoso e estou ao seu dispor para esclarecer estas ou outras questões relacionadas com o mercado imobiliário e claro acompanhar na compra e venda de casa.

Pode saber mais sobre o meu trabalho em www.nunomoraiscardoso.pt
Até ao próximo video deixo-lhe o convite do costume:

Vamos conversar?

Nuno Morais Cardoso
Agente Imobiliário C21 Move.On (AMI 21938)
www.nmcteam.pt | +351 961.444.174 | nunomc@century21.pt

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