Como ficam seus investimentos nos EUA quando você se for? Acho bom você se planejar!

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Minutagem:
00:00 Introdução
00:55 Como funciona o Estate Tax, imposto sobre herança nos EUA
02:23 Como funciona o Probate, o testamento nos EUA
02:58 Conta TOD, transfer on death
04:24 Conta Joint Tenancy, a conta conjunta nos EUA
05:13 ETFs Irlandeses para sucessão sem imposto de herança
06:50 Bonds de jurisdições favorecidas para sucessão
07:45 Trust para sucessão e eficiência tributária
10:50 PIC, Private Investment Company para sucessão so investimentos


Planejar seus investimentos no exterior é uma decisão cada vez mais comum entre brasileiros que buscam diversificação e proteção patrimonial. No entanto, poucos param para pensar no que acontece com esses investimentos em caso de falecimento. A questão da sucessão é fundamental, pois vai muito além da simples aplicação: envolve burocracia, tempo e, principalmente, custos elevados. Por isso, é essencial entender como funciona o imposto nos EUA e de que forma ele pode afetar diretamente o patrimônio dos seus herdeiros.

O chamado Estate Tax é o imposto de herança que incide sobre patrimônios de não residentes acima de 60 mil dólares em ativos localizados nos Estados Unidos. Isso significa que qualquer pessoa que decidir investir nos EUA, mesmo sem ser residente, pode estar sujeita a essa tributação. O percentual varia de 18% a 40%, e em alguns casos pode consumir quase metade do valor aplicado. Essa realidade mostra que pensar em sucessão não é algo restrito a grandes fortunas, mas sim a qualquer investidor que queira preservar o patrimônio construído.

Além do aspecto tributário, existe também a burocracia. Quando ocorre um falecimento, é necessário passar pelo processo de Probate, equivalente a um inventário judicial. Mesmo em casos simples, esse processo pode levar mais de um ano. Em situações mais complexas, com disputas entre herdeiros, a demora pode ultrapassar três anos. Portanto, além do imposto nos EUA, a lentidão burocrática é outro desafio para quem não se preparou.

A boa notícia é que existem alternativas práticas. Algumas corretoras permitem configurar beneficiários diretamente na conta, através de mecanismos como o TOD (Transfer on Death) ou contas conjuntas no modelo Joint Tenants. Esses recursos não eliminam o imposto de herança, mas reduzem a burocracia ao evitar o Probate. Outra forma de planejamento é incluir na carteira os ETFs irlandeses (UCITS), que não sofrem incidência do Estate Tax e ainda oferecem vantagens tributárias sobre dividendos.

Para patrimônios maiores, estruturas como Trusts e PICs (Private Investment Companies) podem ser utilizadas. O trust transfere legalmente os bens para um trustee, garantindo que, na hora da sucessão, eles sejam repassados conforme as condições definidas. Já a PIC concentra os investimentos em uma empresa offshore, permitindo redistribuição de cotas entre sócios e evitando tanto o Probate quanto o imposto nos EUA.

Em resumo, investir nos EUA exige não apenas visão de longo prazo, mas também planejamento sucessório. A compreensão das regras do imposto de herança e das alternativas existentes é o que garante segurança para você e tranquilidade para sua família. Pensar em sucessão desde cedo é a chave para proteger o patrimônio e colher os reais benefícios de investir nos EUA.

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Eu sou Bea Aguillar, analista de valores mobiliários CNPI, educadora financeira e investidora há mais de 12 anos. Se você gosta do meu conteúdo não deixe de se inscrever no canal e deixar seu like!