Как и зачем строить лестницу TIPS на пенсии

Не так давно инвесторам приходилось платить правительству США за привилегию владения TIPS. Реальная доходность, то есть доходность после учёта инфляции, была отрицательной. В прошлом году, когда Феникс возрождался, реальная доходность превысила 0%. Сегодня реальная доходность 10-летних TIPS составляет около 2,50%. Это открывает интересные возможности для тех, кто уже на пенсии или скоро выйдет на пенсию.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это облигации правительства США, номинальная стоимость которых корректируется с учётом инфляции. Они максимально надёжны для инвестора. Конечно, бесплатного сыра не бывает. Инвестор упускает из виду возможность получения более высокой доходности от номинальных облигаций (если инфляция окажется ниже ожидаемой) или от более рискованных активов, таких как акции. Однако для многих пенсионеров риск — это слово из четырёх букв.

Итак, давайте рассмотрим две стратегии, основанные на принципах TIPS, которые могут быть полезны пенсионерам. Мы подробно рассмотрим построение 30-летней и 5-летней лестницы TIPS.

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно:

https://robberger.com/newsletter/?utm...

Финансовые инструменты, которые я использую:

Я отслеживаю все свои инвестиции, доходность, комиссии и распределение активов с помощью Empower. Это бесплатно:

https://go.robberger.com/empower/yt-t...

Мой пенсионный план основан на New Retirement — самом надежном сервисе по планированию пенсионных накоплений по разумной цене:

https://go.robberger.com/new-retireme...

Я использовал Capitalize для последнего переноса средств на счет 401(k). Они сделали всю работу, и это бесплатно:
https://go.robberger.com/capitalize/y...

Мой любимый инструмент для ведения бюджета — Tiller. Он загружает все ваши банковские данные в Excel или Google Таблицы:
https://go.robberger.com/tiller/yt-tools

Мы копим и инвестируем бонусы по кредитным картам. Вот некоторые из моих любимых кредитных карт:
https://www.allcards.com/best-credit-...

Моя книга (Выйдите на пенсию раньше мамы и папы):
https://amzn.to/2MsRJ9B

—————————————
Видеоресурсы
————————————
Реальная доходность: https://home.treasury.gov/resource-ce...
Номинальная доходность: https://home.treasury.gov/resource-ce...
Уровень инфляции для достижения безубыточности: https://fred.stlouisfed.org/series/T1...
Инструмент «Лестница TIPS»: https://www.tipsladder.com/
ETF BlackRock TIPS: https://www.ishares.com/us/strategies...
Инструмент «Лестница BlackRock Bond»: https://www.ishares.com/us/resources/...

#TIPS #bondladder #robberger

ОБО МНЕ

Работая адвокатом по ценным бумагам, в 2007 году я начал писать о личных финансах и инвестициях. В 2013 году я запустил подкаст Doughroller Money, который скачали миллионы раз. Сегодня я заместитель редактора Forbes Advisor и руковожу растущей командой редакторов и авторов, которые создают контент, помогающий читателям максимально эффективно использовать свои деньги.

Я также автор книги «Выйти на пенсию раньше мамы и папы — простые цифры, лежащие в основе финансовой свободы на протяжении всей жизни» (https://amzn.to/3by10EE)

ДАВАЙТЕ ОБЩАТЬСЯ

Youtube:    / @rob_berger  

Facebook:   / financialfreedomguy  

Twitter:   / robert_a_berger  

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Я не являюсь финансовым консультантом. Эти видео предназначены исключительно для образовательных целей. Любое инвестирование сопряжено с риском. Ваши инвестиции и другие финансовые решения – ваша ответственность. Крайне важно провести собственное исследование и при необходимости обратиться за профессиональной консультацией. Я просто делюсь своим мнением.

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ О ПАРТНЁРСКИХ СВЕДЕНИЯХ: Некоторые ссылки на этом канале являются партнёрскими, то есть я получаю комиссию, если вы переходите по ним, совершаете покупку и/или подписываетесь. Однако я рекомендую только те товары или услуги, в которых (1) я уверен и (2) которые порекомендовал бы своей маме.