太可怕了！！黑產業鏈：3個月躺賺200萬，代價是一輩子老賴！深圳夫婦：月入1萬2，背債1個億！「職業背債人」：賣血不如賣征信，幹一票就上岸！「背債人」豈能成為職業？一夜暴富的騙局，毀掉人生的選擇！

不到半年能拿到百萬元的報酬，還免費「送」你一個公司、一套房子或者一輛車，不過代價是犧牲你的個人征信。這樣的「職業」，你會心動嗎？

最近，深圳一對退休夫妻的破產申請震驚全網。63歲的劉某和62歲的牛某，每月收入合計1.2萬元，卻申報了超過1.2億元的債務。他們的名下雖有房產、商鋪和車輛，但總資產估值不到500萬元，與債務規模形成巨大反差。這一案例，讓一個隱秘的灰色職業——「職業背債人」再次進入公眾視野。

職業背債人，就是這樣一種工作。它生存在信貸行業的陰影之下，是貨真價實地灰色產業。所謂 「職業背債人」，簡單來說，就是專門為他人有償承擔債務的特殊群體。他們並非因正常的生活或經營需求而背負債務，而是在一系列精心設計的操作下，主動攬下巨額債務，以換取短期內可觀的經濟利益。
根據中國執行信息公開網數據顯示，截至2025年6月5日，失信被執行者達871萬人。在這871萬人裏，其中就有不少是「職業背債人」。這種職業操作流程相當簡單——中介大多和銀行內部「有關系」，一邊主張幫銀行完成貸款指標，一邊主動聯系符合貸款年齡、征信條件良好且願意配合的年輕人。

通過「包裝」提前安排身份，讓這群人符合「貸款」要求，然後以購房、購車或公司經營等由頭申請不同的貸款。
對不在乎個人信用的「背債人」來說，這筆錢無異於意外之財。貸款到手後，背債人、中介、「銀行內部人士」三方分賬，各奔東西。

最終這個資金窟窿只能由銀行儲戶和貸款機構自行承擔，成為一筆爛賬。今天讓我們一起揭開號稱「一夜暴富」的職業背後的故事。

賺錢機會

思考了兩個多月，黎東還是決定「破罐子破摔」了。

按照黎東的計劃，他將犧牲掉個人的「信用」，替一家公司背上500萬的債務換取250萬元的報酬。

如果能在5-15年的安全期內履約還貸，不會對自己未來產生影響，如果5-15年後續償還不了債務，除了成為「老賴」，黎東或許還將面臨牢獄之災。

黎東也清楚，說得好聽點這叫」職業背債人」，但其實就是赤裸裸地違法騙貸。

根據《中國刑法》的相關規定，「騙取貸款罪"導致銀行等金融機構遭受巨大損失的，需承擔刑事責任。但黎東無路可走了，需要快速拿到一筆現金，才有機會鹹魚翻身。

32歲的黎東是一名餐飲行業的創業者，創業高光時期在成都開了3家門店。疫情那三年，黎東的生意遇到困難，資金缺口達到130萬元。為了能保障公司運營，黎東四處籌措資金，卻收效甚微。

「去銀行貸款門檻很高，對方看我們目前的經營狀況也懷疑我的償還能力，很難辦理」，最終黎東只能在各個網貸平臺湊錢，共籌70萬元。

網貸的錢只維系了一段時間，黎東很快捉襟見肘，同時他也在征信上也留下了「逾期」記錄，成為了「花戶」。

「光靠打工是還不上這筆錢的，只能繼續創業」，但征信花了以後，借款更加艱難，「正規借款機構連資料都遞不進去」，望著略有起色的生意，黎東只能選擇做「職業背債人」。

在社交媒體上，「職業背債人」被包裝成了「半年收入百萬」的新職業——甚至有些機構還承諾「只要3-6個月時間，就可以拿到數百萬的報酬」。


通過對中介機構的操作，黎東順利提交了資質，成為了一家公司法人，並在營業執照下來後，成功辦理了500萬元債務，也如約獲得了250萬元的「傭金」。下款快、傭金高，讓「職業背貸人」這份工作也成了一些人鋌而走險的選擇。

除了像黎東一樣不甘心失敗的創業者，還有些人是因為家中有人突發疾病、急需用錢才不得不出賣征信做背債人。但也有一些例外，比如專門從事房貸、車貸的職業背債人。

據了解，目前背債人所申請的貸款主要分為「企業貸」、「房貸」、「車貸」三大類。其中「企業貸」給予的報酬最高，但風險也最大，需要背債人成為指定公司的法人，一旦發生「斷貸」行為，法人需要承擔一定責任，並且凍結其名下所有資產。

「車貸」和「房貸」則不同。二者斷貸後最多被列入征信黑名單，限製高消費，並不會被強製執行貸款人名下財產。

因此許多中介從中嗅到商機——通過招募「三和大神」、低保戶的人群，利用偽造流水賬戶的方式，讓他們成為房貸、車貸領域的「職業背債人」，在貸款通過審批到賬後，安排對方斷供，以「騙貸」的形式牟利。


斷貸後，借貸人的征信上將有體現，借貸人無法再繼續「借貸」，所以在入行之時，許多職業借貸人都抱著「幹一票就上岸」的心態。換句話說，職業背債人是貨真價實地「幹一票就跑」的工作。


在小紅書、抖音、微博等各路社交媒體上，你總能刷到一些關於「快速致富」的文章，評論區內都充斥著「收花戶」、「白戶可做」、「三個月下款」、「一手大量村民」、「到手300」等黑話。

其實，這些就是背債生意的從業者留下的暗號。

其中，「花戶」指的是黎東這樣征信上有逾期記錄的人，「白戶」則是從未有過貸款記錄的優質賬戶。

「一手大量村民」代指自己手上擁有大量願意從事職業背債人的資源，這些人大部分都是一個村的，而「到手300」則是到手金額約在300萬元左右。


看上去，似乎「職業背債人」似乎沒有門檻，誰都能做。但這件事，你沒點關系那能做呢？從事相關中介的朱哲介紹，他在這行已幹了3年，見過太多門道。

首先有「關系」代表著「銀行裏面有人」，「有人」才有生意可做。

因網上的過度渲染，以至許多人認為職業背債這個行業簡單，隨隨便便就能賺大錢，但實際上隨著湧入的從業者和中介越來越多，以及監管越來越嚴格，"這行比大家想的復雜」。

尤其許多「職業背債村」（以村為單位，騙取貸款）出現後，許多平臺都增加了風控強度、下調了貸款額度，使得這門業務門檻提高。

加上行業隱秘、各個環節關系復雜，並不是每一次操作都有效，目前行業成功率不到三成。
這也意味著，需要大量訂單才能維持「職業背債」行業鏈條上的高收入。

但這個行業地處黑色地帶，不受保護，所以有背債需求的訂單並只會通過身邊朋友來聯系渠道發布，沒有行業人脈，得不到最新消息，壓根做不了這個生意的，這行不缺背債人，缺的是單子和消息。

其次「關系」也決定著背債這門生意能否成體系地做大。

以房貸方向的職業背債人為例，中介需要根據當地政策為職業背債人做一份完美的背景——包括社保繳費證明、收入流水、財產證明等資料。

此外，中介還要提前準備好對應的首付金額，然後再同負責和對應的房產中介和貸款中介評估運作，通過做高估價的方式從銀行進行貸款。

為了延緩騙局被識破，背債人在背上房貸後不會立馬斷供，而是著手申請裝修貸等一系列貸款，確定再無貸款可申後，以失業、個人或公司經營困難無法償還為由，斷貸「下車」。要繞開這中間每一個節點，都不是容易的事情。

不少職業背債項目，因中間牽涉的流程太多，已從以前和背債人根據貸款數額五五分賬，變成了三七分賬乃至二八分賬——其中背債人只能拿到小部分，大頭則由房產中介、貸款中介、黃牛等人瓜分。而黎東參與的「企業貸」，更是銀行「內鬼」集中的大本營。


黎東決定做職業背債人後，對接的中介約他見面詳談。要走他身份證並進行核驗後，沒幾天就安排他和一位「據說是銀行的工作人員」見了一面，對方問了黎東一些的具體情況，確保他知道可能出現的後果後，「事情就異常輕松了」。

對方不僅為他包吃包住，還有專人陪伴他辦理營業執照、開戶、簽字，到銀行辦理貸款的環節，更是一路綠燈，「可以說，除了帶身份證去找他們，其余一切都不需要我操心」。

短短3個月的時間，500萬貸款就辦理完成並下了款，黎東如約拿到了250萬元傭金，假若沒有過硬的關系，這500萬能順利貸下來嗎？

背債騙局

因為行業的極度不透明，以及原本就屬於黑色地帶，難以對簿公堂，「黑吃黑」在職業背債人領域並不少見。

做職業背債人，都是知道風險的，所以名下不會放大額財產，如黎東在決定背債前夕，就將自己名下的房、車、存款全部轉移到了父母妻兒名下，同時與妻子辦理了離婚，以免到時還不了貸款牽扯到家人。

就連250萬酬金，黎東也通過各種辦法轉移給了父母，然後通過代持模式，陸續投入了創業之中。但前提是，這個接收你財產的人，要可靠，黎東就曾見過不少背債人，將背債的傭金打給信任之人，落得人財兩空的下場。

人財兩空在背債界並不少見，現在還衍生出了針對職業背債這一模式的詐騙。比如網上有許多發文稱招募「職業背債人」來背車貸，結果只是汽車中介通過該噱頭來完成業績，前來「應聘」的候選人就此背上正規的「車貸」不說，也拿不到傭金。但這些還算幸運，起碼車還在自己手上，慢慢還貸還有出路。

還有一些中介號稱要做職業背債人，需要提前繳納中介費、包賺費和查詢費的，結果是詐騙公司的；也見過許多公司稱「要提前審核材料」，結果是為騙「白戶」個人資料，拿去做網貸的；

還有不少人莫名其妙地成為了「花戶」，或者征信上留下太多查詢痕跡而影響了後續生活的。
以及還有專門的機構，通過職業背債人，成立公司申請貸款後，還招募了大批員工，利用員工急於入職的心理，讓員工同樣背上貸款被迫成為「背債人」的。

就算能繞開這些騙局，順利成為背債人，也不意味著能拿到高收入，如今行業裏轉包並不少見，不少背債人經層層剝削後，付出背上數百萬元貸款和之信用為代價，只拿到萬元的報酬。


另一方的貸款公司，也成了「弱勢群體」。

背債人這個職業火了之後，出現了許多組團背債人，不少先入行的背債人在獲得報酬、斷貸後，成為了「老賴」及「隱形人」，無法再通過正常的來源獲得光明正大的收入，於是轉行做了「掮客」。

他們回到老家，通過各種渠道收集當地低保戶、三和大神、重病患者的信息來進行「職業背債」，並從中獲得高收益。不少背債人，會在所在的村子裏收集資源，然後形成「一手村資源」打包尋求合作，這樣的村莊熟人關系錯綜復雜，追債困難。

於是一筆筆爛賬就此誕生，成為銀行和各大金融機構中的不穩定因素。或許會覺得這些爛賬和自己沒有關系，欠銀行的錢，爛賬是納稅人承擔的；小額貸的爛賬，是理財用戶承擔的。在黑吃黑的惡性循環中，受傷的最終是大眾。
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